Программа льготная ипотека на дальнем востоке

Дальневосточная ипотека

Подбираете квартиру на первичном рынке? Обратите внимание на наш список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовое жилье? К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у аккредитованных партнеров или предоставить свой.

Жилой дом

Рассматриваете проживание в отдельном доме? Вы можете купить готовый дом или построить его с нуля. Вы самостоятельно выбираете как будете строить – с помощью подрядчика или своими силами, на своем участке или включите в ипотеку покупку земли.

• До 31 декабря 2030 года

• Строящаяся квартира у застройщика-юрлица 1 по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юрлицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем
• Готовая квартира, таунхаус или дом с земельным участком у первого собственника – юр. лица или инвестиционного фонда и его управляющей компании или индивидуального предпринимателя (застройщика)
• Готовая квартира, таунхаус или дом с земельным участком у юр. лица или физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя в сельском населённом пункте на территории Дальнего Востока, Магаданской области или Чукотском АО
• Строительство жилого дома 2 силами подрядчика на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка
• Строительство жилого дома 2 своими силами 3 на собственном земельном участке или с покупкой земельного участка

1 Кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний

2 При условии предоставления дополнительного обеспечения в виде залога квартиры или апартаментов, находящихся в собственности одного из заёмщиков

3 Не применяется для заёмщиков, которым предоставлен земельный участок для строительства в соответствии с Федеральным законом №119-ФЗ

• 500 000 — 6 000 000 ₽

• От 15% — при покупке квартиры или строительстве дома 1
• От 20% — при покупке жилого дома с земельным участком

1 При строительстве жилого дома при неподтвержденной занятости и доходе первоначальный взнос — от 20%

— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

— 0,2 п.п. при приобретении объекта на проектном финансировании банка

— 0,2 п.п. при составлении и направлении на регистрацию закладной в электронном виде

+ 0,5% п.п. если занятость и доход заёмщика не подтверждены выпиской из СФР

+ 0,8% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита 1

1 Возраст на дату заключения кредитного договора для заёмщиков, относящихся к категории Молодая семья – до 36 лет включительно

• Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать)
• Для ИП и собственников бизнеса — предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев

По одному кредиту созаёмщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

Заёмщик (любой из солидарных заёмщиков) или супруг (супруга) заёмщика (любого из солидарных заёмщиков) не является (ранее не являлся) заёмщиком (поручителем) по другим кредитам, по которым любой кредитор получает (ранее получал) субсидирование в рамках программы «Дальневосточная ипотека»

Заёмщик и/или созаёмщик сотрудник медицинской или образовательной организации на дату заключения кредитного договора:

• осуществляет трудовую деятельность в должности педагогического работника и имеющий стаж работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на территории Дальневосточного федерального округа, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита
• осуществляющий трудовую деятельность и имеющий стаж работы в государственной или муниципальной медицинской организации, расположенной на территории Дальневосточного федерального округа, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита

* На дату заключения кредитного договора

• Покупаемая недвижимость оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

• Договор участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, менеджер банка свяжется с застройщиком – документы на новые объекты банк рассматривает от 2 дней

• Типовые дома на территории комплексной застройки единой концепции — коттеджного поселка
• Дома по индивидуальному проекту на территории поселков и иных населенных пунктов

• Не менее 15 жилых домов или таунхаусов, соответствующих строительным нормам
• Находится в населённом пункте с численностью населения более 50 тыс. человек, который является административным центром субъекта РФ или района в составе субъекта РФ

Удаленность от населенного пункта, в зависимости от его численности:

• Не более 10 км от населённого пункта с населением не менее 100 тыс. человек
• Не более 50 км от населённого пункта с населением от 100 тыс. человек до 150 тыс. человек
• Не более 75 км от населённого пункта с населением от 150 тыс. человек до 200 тыс. человек
• Не более 100 км от населённого пункта с населением от 200 тыс. человек и более

• Инженерные коммуникации: вода, электричество, отопление, при необходимости газ, канализация
• Транспортная и социальная инфраструктура в пределах 15 км

Жилой дом строится по договору подряда или договору купли-продажи будущей недвижимости со строительной организацией из перечня партнёров

• Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/ регистрации)
• Оформлено право собственности
• Площадь до 4 000 кв. м.
• При кредитовании на строительство дома с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи цена земельного участка не должна превышать 40% от общей стоимости приобретаемого объекта

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Какие регионы относятся к Дальневосточному федеральном округу?

• Амурская область
• Республика Бурятия
• Еврейская область
• Забайкальский край
• Камчатский край
• Магаданская область
• Приморский край
• Сахалинская область
• Чукотский автономный округ
• Хабаровский край
• Республика Саха-Якутия

Нужна ли постоянная регистрация на территории ДФО?

Нет, для получения кредита не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа.

Если вы рассматриваете переезд в данный регион, и на момент покупки у вас нет постоянной регистрации на территории ДФО, то после оформления права собственности на недвижимость, вам необходимо зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. С этого момента регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк увеличит ставку по вашему кредиту в соответствии с условиями кредитного договора.

Может ли гражданин, имеющий в собственности жилье, участвовать в программе?

Да, это не противоречит условиям программы

Сколько раз можно воспользоваться программой «Дальневосточная ипотека»?

Согласно условиям программы, получить ипотечный кредит по льготным условиям возможно только один раз

Дальневосточная ипотека в 2023 году

В ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке можно взять в кредит и по весьма выгодной ставке. Многих россиян такая перспектива заинтересовала. Что представляет собой дальневосточная ипотека в 2023 году? Какие банки ее выдают? Какие у нее условия и программы? На эти и другие вопросы журналистам «Комсомолки» ответили эксперты в сфере приобретения жилья.

Условия дальневосточной ипотеки

Как рассказывает юрист Татьяна Шадрина, условия программы «Дальневосточная ипотека» были утверждены в 2019 году тогда еще председателем правительства РФ Дмитрием Медведевым. В правовом акте установлены следующие правила:

• кредит должен быть выдан в период с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2030 г. включительно;

• размер кредита составляет не более 6 млн рублей;

• срок кредита — не более 242 месяцев;

• размер кредита составляет не более 85 процентов стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо стоимости приобретаемого жилья с земельным участком, либо стоимости строящегося индивидуального жилого дома на земельном участке, либо стоимости приобретаемого земельного участка и строящегося на нем дома.

Коллега Татьяны Шадриной, Ксения Яманаева, замечает, что до 2030 года в любом регионе Дальнего Востока (Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, Бурятия, Якутия, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский АО) можно купить квартиру в ипотеку под 2%. Ставку могут увеличить, если отказаться от страховки или не подтвердить прописку.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В 2023 году перечень банков, принимающих участие в дальневосточной ипотеке, расширен. Теперь их, выдающих ипотеку под 2%, 18: Сбербанк, ВТБ, Азиатско-Тихоокеанский банк, Банк ДОМ.РФ, Дальневосточный банк, ФК «Открытие», КБ «Восточный», банк Долинск, СКБ Приморья «Примсоцбанк», банк СГБ, АО ВБРР, Газпромбанк, Росбанк, Новикомбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и Алмазэргиэнбанк.

Требования банка к заемщикам

Дальневосточную ипотеку могу взять не все. Заемщиками по кредитному договору на дату его заключения могут являться:

• супруги не старше 36 лет без детей, но с российским гражданством;
  

• граждане Российской Федерации в возрасте не более 36 лет, не состоящие в браке и имеющие ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;
  

• педагоги и медики, проработавшие по специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
  
• граждане Российской Федерации, приехавшие на Дальний Восток в рамках программ трудовой мобильности;
  

• граждане Российской Федерации, владеющие земельным участком в Дальневосточном федеральном округе;
  
• граждане России, которые являются вынужденными переселенцами с территории Украины, ЛНР и ДНР (сейчас они должны проживать на Дальнем Востоке).
  

— Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем, — отмечает Ксения Яманаева.

Кредит семье дают один раз. Если один из супругов уже взял льготную ипотеку, другому ее не дадут. Еще один важный момент — заемщики должны прописаться в том жилье, что купили с господдержкой. Отсрочку на прописку официально дают участникам СВО.

Требования банка к недвижимости

По словам Яманаевой, дальневосточную ипотеку банки выдают по следующим требованиям к недвижимости:

• квартира от застройщика по договору долевого участия или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юридическое лицо;
  

• квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности в составе Дальневосточного федерального округа. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
  

• строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство;
  
• квартира на вторичном рынке в моногороде на территории Дальневосточного федерального округа;
  
• жилье на всей территории Дальнего Востока (только для вынужденных переселенцев с территории Украины, ДНР и ЛНР).
  

Как оформить дальневосточную ипотеку

— Для оформления дальневосточной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов, — объясняет Шадрина. — Перед сбором документов лучше уточнить их количество и наименование в банке. После этого вы обращаетесь в выбранную кредитную организацию.

В целом, оформление льготной ипотеки для дальневосточников похоже на оформление любого другого кредита. Находите квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку, выбираете банк — часто застройщик сам подсказывает подходящий, собираете документы и подаете заявку. Все также, как и в обычных случаях.

Изменения в дальневосточной ипотеке с сентября 2020 года:

30 сентября 2020 года в условия дальневосточной ипотеки были внесены изменения. Теперь возможностей стало больше. Изменения и уточнения следующие:

• дальневосточную ипотеку могут получить супруги, не достигшие 36 лет (раньше было «не старше 35»);

• ипотека доступна одинокому родителю, не достигшему 36 лет с ребенком до 19 лет; — на ипотеку имеют право люди, переехавшие на Дальний Восток из других регионов по программам повышения мобильности трудовых ресурсов — ограничений по возрасту и семейному положению в этой категории нет.

Также с недавних пор в Магаданской области и Чукотском автономном округе разрешили покупать вторичное жилье даже в городах — не только в сельской местности. Для других регионов территории правила остаются прежними.

При оформлении кредита в залог теперь можно оставить недвижимость в любом регионе страны.

Максимальный срок дальневосточной ипотеки с 30 сентября 2020 года — 242 месяца, а не 240, как было до.

Первоначальный взнос — от 15 % и максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей — остаются прежними.