Последствия банкротства физического лица

Плюсы и минусы банкротства

Как и у всего, что есть на этом свете, у банкротства есть свои плюсы и минусы. Перед тем, как вступить в эту сложную и неоднозначную процедуру, мы рекомендуем ознакомиться с плюсами и минусами статуса несостоятельного гражданина, а также с возможными сценариями развития и последствиями. Объективная картина не даст вам сделать поспешные выводы и позволит принять осознанное решение.

В этой статье мы разберемся, как проходит банкротство физического лица, какие есть плюсы и минусы у этой процедуры и какие последствия могут наступить для гражданина, которого официально признали банкротом.

Сценарии процедуры банкротства

Вступить в процедуру банкротства можно двумя способами:

1. Самостоятельно через МФЦ. Такая возможность появилась с сентября 2020 года. Для того чтобы подать на внесудебное банкротство через МФЦ, размер долга должен быть не ниже 50 000 руб. и не выше 500 000 руб. Также должник обязан иметь при себе исполнительное производство, которое подтверждало бы факт, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. После того как человек соберет все документы и напишет заявление, он должен отнести их в МФЦ. В течение 3-х дней МФЦ проверяет соответствие документов и включает заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
2. Через суд. В таком случае происходит следующее:
   • Собираются все необходимые документы и пишется заявление в суд.
   • Суд рассматривает документы, заявление и на их основании делает вывод о жизненной ситуации человека. Если судья решает, что основания веские, то далее судья может объявить запуск одной из 2-х процедур.

Процедура реализации имущества + списание задолженностей. В этой ситуации ипотечное жилье будет продано, а долги списаны.

Процедура реструктуризации. В таком случае должник не становится банкротом. Суд старается разработать ряд мер, которые помогут заемщику выплатить долг за 2-3 года.

Плюсы банкротства

Рассмотрим очевидные и не очень плюсы быть банкротом:

• У вас спишут абсолютно все долги, включая задолженности физическим и юридическим лицам (в случае реализации имущества). Все долги банкам-кредиторам, ИФНС, ГИБДД, ЖКХ и физ. и юр. лицами останутся в прошлом.
• Вас перестанут мучить коллекторы и налоговые. После завершения процедуры вы будете освобождены от обязательных выплат по всем долгам.
• Ежемесячно финансовый управляющий будет выделять вам прожиточный минимум, в зависимости от региона, в котором вы проживаете.
• Часть имущества все равно останется с вами и вы сможете проживать там, как и раньше.
• Если судья принял решение о реструктуризации долгов, это значит, что ваша задолженность на время заморозится. Больше не будут начисляться проценты, штрафы и другие санкции, с которыми сталкивается гражданин в случае просрочек.
• Если до этого на вас были заведены дела о каких-либо задолженностях, все это будет рассматриваться в рамках одного дела – о банкротстве.

Минусы банкротства

А теперь поговорим о негативных сторонах банкротства физического лица:

• Во время реализации имущества потенциальный банкрот не может свободно пользоваться своими финансовыми доходами, только при помощи финансового управляющего.
• В случае, если судья выберет вариант реализации имущества, жилье банкрота будет продано на торгах.
• Это дорого. Как бы парадоксально это ни звучало, но стать банкротом стоит немалых денег, если вы решаете добиваться статуса несостоятельности через суд.
• Это долго. Опять-таки, через суд добиваться статуса банкрота можно до 2-3 лет, хотя в среднем это занимает год.
• В течение процедуры банкротства есть вероятность того, что потенциальному банкроту будет запрещено покидать пределы страны.
• Должник не может продавать и приобретать недвижимость, транспорт, вести инвестиционный портфель, открывать счета и депозиты во время процедуры банкротства.
• В течение 3-х лет с момента признания вас банкротом вы не сможете участвовать в управлении юридического лица.
• Следующие 5 лет банкрот обязан уведомлять банк о том, что он был признан банкротом в случае, если он обратится за новым кредитом.
• Банкрот не сможет объявить себя несостоятельным второй раз в течение 5 лет.
• Накладывается запрет на управление финансовой организацией на 5 лет.

Последствия банкротства

Для начала рассмотрим три основных последствия для банкрота, которые зафиксированы в российском законодательстве:

• Должник обязан сообщать о том, что ранее он был банкротом, если он решит взять кредит в течение следующих пяти лет.
• В течение следующих пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства вновь.
• В течение трех лет будет действовать запрет, согласно которому гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В народе бытуют следующие мнения:

• Банкротам больше не дадут кредит. Это не так. Если после завершения банкротства вы нашли стабильную официальную работу, то вы имеете все шансы вновь получить кредит.
• Банкротам нельзя ездить за границу. Не совсем. Суд может принять решение о запрете на выезд за пределы страны во время процедуры банкротства, если есть подозрения, что должник попытается сбежать. После того как человек официально признается банкротом, этот запрет снимается. Но далеко не факт, что его вообще наложат.
• Банкротам нельзя открывать свой бизнес. Доля правды в этом есть, так как банкрот не может участвовать в управлении юридического лица в течение 3-х лет после вступления в силу его нового статуса, однако открыть ИП никто не запрещает.

Какие долги не будут списаны даже после успешного прохождения процедуры банкротства?

Даже если вам признают банкротом, вы все будете обязаны платить алименты, компенсировать моральный вред, оплатить долги, возникшие в рамках субсидиарной ответственности и если сделку посчитают недействительной, платежи, которые появились после завершения процедуры банкротства, задолженности по зарплате и выходным пособиям, если человек работал на вас по трудовому договору, а также возместить убытки юр. лицу, если вы являлись его участником или руководителем.

Мне закроют выезд за границу, если меня признают банкротом?

Вам могут запретить выезд на момент судопроизводства, если у судьи будут веские основания считать, что вы попытаетесь сбежать в другую страну. В таком случае выезд разрешат только после завершения дела. В других случаях выезд за границу не запрещен ни во время ведения дела, но после его завершения.

Как влияет банкротство на родственников. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году.

Решение об инициировании банкротства, для любого физического лица, имеет положительные и негативные стороны. Прежде, чем принять его, следует всесторонне проанализировать ситуацию. Желательно, воспользовавшись помощью квалифицированного юриста.

И, если все возможные варианты, касающиеся потенциального банкрота, рассматриваются им достаточно подробно, последствия подобного шага для его родственников часто остаются за рамками анализа. А зря. Так как у них могут возникнуть серьёзные проблемы. Давайте разберёмся, какие именно.

Последствия банкротства для мужа (жены) должника

Согласно действующему российскому законодательству ответственность является личностной. Совместная собственность от последствий вероятного банкротства одного из супругов пострадать не должна. Но это в теории. Практика часто существенно отличается.

Последствия, наступающие в процессе процедуры банкротства для родственников определяются степенью родства. В первую очередь, проблемы возникают у жены (мужа) будущего банкрота. В этом случае положение супругов регламентируется не только законом 127-ФЗ от 26.10.02 (в действующей редакции), но и Семейным Кодексом.

Это наиболее страдающая сторона. Общее имущество может попасть в конкурсную массу. Ответственность жены (мужа) ограничивается только данным фактором. Финансовое положение супруги (супруга) банкрота, его благосостояние и положение роли не играют. Статус банкрота, полученный мужем (женой) не сказывается даже на кредитном рейтинге (КИ) второго супруга. Имущество, принадлежащее ему на правах личной собственности, при банкротстве второго супруга не затрагивается.

Недвижимость, приобретённая в браке, считается общей собственностью. Если жильё единственное, на него распространяется исполнительский иммунитет, исключающий включение жилища в конкурсную массу. Однако последние изменения уже позволяют изымать даже единственное жильё, если его размеры превышают площадь на человека, установленную в регионе по нормам социального найма.

При этом второй супруг получит денежную компенсацию за свою долю (50% стоимости реализованного жилья).

Если существует возможность выделить долю одного из супругов в натуре, а затем реализовать её в статусе отдельного объекта недвижимости, реализуется именно данная процедура. Однако, чаще всего, недвижимость отчуждается целиком, с последующей выплатой компенсации.

В российском законодательстве отсутствует процедура совместного признания банкротами обоих супругов. Однако, в виде исключения, это может иметь место.

Объясняется это попытками оформить все активы на одного из супругов, оставив все долги на втором. Этим целям может служить фиктивный брачный договор, дарственные, иные способы юридически легитимного отчуждения имущества.

При выявлении признаков фиктивности все подобные сделки будут пересмотрены судом для восстановления ущемлённых прав кредиторов.

Однако, если брачный договор был заключён до появления признаков неплатёжеспособности, его положения оспариванию не подлежат.

Также не подлежит изъятию и последующей реализации имущество второго супруга, если до момента выявления признаков неплатёжеспособности они официально развелись и оформили раздел имущества по закону.

Имущество, принадлежавшее жене (мужу) банкрота до свадьбы, либо подаренное лично ему третьим лицом изъятию не подлежит.

С 01.10.21 вступают в силу изменения в закон о банкротстве, согласно которым имущество родственников банкрота не может включаться в конкурсную массу для последующего погашения долга. Это должно исключить вероятность, для них, оказаться на улице.

С другой стороны, на стадии согласования находится проект изменений, предусматривающих предоставление прав кредитору оспаривать сомнительные сделки, участвовать в иных спорах, если они касаются имущества должника.

В какой части процедура касается родителей банкрота

По закону родители не несут ответственности за наступившую финансовую несостоятельность совершеннолетнего ребёнка. Финансовые проблемы могут возникнуть у них только если будет доказано участие в проведении сделок по отчуждению имущества будущего банкрота, признанных судом фиктивными. Такие сделки суд может оспорить.

При наличии общей собственности с должником (последняя может быть реализована).

Последствия для несовершеннолетних детей

Их данная процедура практически не затрагивает. Алиментные обязательства должника сохраняются.

Если они проживают совместно с банкротом в единственном жилье, это учитывается обязательно, даже при проработке процедур реструктуризации. Из доходов участника процесса будет изыматься менее 50%, чтобы он мог выполнять обязательства по отношению к детям.

Иные родственники

Более дальние родственники практически не испытывают негативных последствий от банкротства, за исключением наличия у них общей с должником собственности или участия в сделках по фиктивному отчуждению (реализации) имущества последнего.

Пример. Должник, за полгода до банкротства продал свой джип брату. Сделка может быть оспорена в суде. А автомобиль изъят и включён в конкурсную массу.

У братьев есть дом и земельный участок в деревне, доставшийся от родителей. Доля банкрота будет отчуждена и реализована.

Позитивные и негативные последствия банкротства

Плюсы и минусы банкротства подробно были рассмотрены нами ранее.

В кратком изложении к плюсам можно отнести:

• большая часть долгов по кредитам будет списана (за исключением тех, которые законодательно списанию не подлежат);
• сумма всех оставшихся долгов фиксируется и замораживается;
• вас прекращают беспокоить коллекторы и судебные приставы.

Минусами являются:

• запрет на 3 года занимать руководящие должности;
• на 5 лет становиться руководителем НПФ, МФО, на 10 лет – банков;
• повторное банкротство можно оформить только через 5 лет;
• банкрот обязан в течение 5 лет информировать потенциального кредитора о своём статусе.

Подписывайтесь
Комментируйте
Ставьте лайки