Новые правила выдачи льготных автокредитов

Льготное автокредитование. Программа льготного автокредитования в 2023 году

Льготное автокредитование – способ сэкономить на покупке автомобиля до 25%. Об условиях программы и автомобилях, которые попадают под программу в 2023, расскажем сегодня.

Летом 2022 года Минпромторг возобновил программу льготного автокредитования, которая позволяет россиянам купить отечественную машину со значительной скидкой. Раньше такая программа распространялась только на тех, кто приобретал машину впервые или имел семью. Поэтому она так и называлась: «Семейный» или «Первый автомобиль».

Осенью круг людей, которые могут воспользоваться программой, расширили. А в 2023 году было решено продлить ее еще как минимум на год.

Кто может претендовать на получение льготы по автокредиту?

1. Контрактники и призывники, а также их жены, мужья, родители и дети.
2. Мобилизованные и семьи мобилизованных (супруги, дети, родители).
3. Военные пенсионеры.
4. Автовладельцы, которые сдают свою машину в трейд-ин (при этом машина должна быть старше 6 лет и находится в собственности автовладельца не менее 1 года).
5. Граждане, которые имеют хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.
6. Работники гос. медицинских организаций.
7. Работники гос. и муниципальных образовательных организаций.
8. Те, кто впервые приобретает автомобиль.

Таким образом, программа охватывает значительную часть населения.

Какая скидка полагается по программе льготного автокредитования?

• Скидка для всех указанных категорий – 20% от стоимости автомобиля.
• 25 %, но не более 625 тыс. рублей, если вы покупаете электромобиль.
• 25 % – если вы покупаете машину в городах Дальневосточного федерального округа. Так законодатели решили компенсировать доставку машин из западной части РФ.

В ДФО входят следующие субъекты РФ: Камчатский и Приморский края, Республика Бурятия и Республика Саха (Якутия), Забайкальский и Хабаровский края, Сахалинская, Амурская и Магаданская области, а также Еврейская автономная область и Чукотский автономный округ.

Какие машины подходят под льготное автокредитование?

Главная задача льготного автокредитования – поддержка отечественных автопроизводителей и стимулирование спроса на их продукцию. Поэтому и автомобили, попадающие под программу – исключительно российской сборки:

• LADA (все модели),
• УАЗ (все модели),
• ГАЗ (все модели),
• Haval Joliоn (производится на тульском заводе Great Wall),
• Электромобиль Evolute (производится в Липецке).

Возможно, в будущем список пополнится кроссовером «Москвич 3».

Дополнительные условия к приобретаемому автомобилю

• Программа поддержки распространяется только на новые автомобили.
• Машина не должна стоить более 2 млн рублей (исключение – электромобили).
• Полная масса автомобиля не может превышать 3,5 тон.

Примеры машин, которые можно приобрести по программе льготного кредитования, – в карусели.

Какие банки предоставляют автокредит на льготных условиях?

• Газпромбанк,
• Совкомбанк,
• Сетелем,
• Открытие,
• ВТБ,
• Росбанк,
• Альфа-банк.

* Список актуален на момент публикации.

Как работает льготное автокредитование?

По данной программе никаких наличных денег от государства вы, конечно, не получите. Государство добавляет свою долю к первоначальному взносу в банк или компенсирует списание основного долга.

Рассмотрим ситуацию: Вы приобретаете Haval Jolion за 1 900 000 рублей. У вас есть 10% (то есть 190 000 рублей) на первоначальный взнос. Банк добавит к вашему взносу 20 % (380 000 рублей). В последствии эту сумму в 380 000 рублей банк получит от государства.

То есть по факту, банк предоставляет вам скидку 20%, а государство компенсирует банку эту сумму.

Такие кредиты можно погасить досрочно, как и любые другие.

Государство также оговаривает , что заемщик должен отвечать следующим условиям:

• иметь российское гражданство;
• иметь водительские права;
• не брать автокредит за год до (следующий год также нельзя заключать кредитный договор на авто);
• для тех, кто покупает машину в ДФО – иметь временную регистрацию или постоянную прописку на территории ДФО.

Однако банк может добавить свои условия, например, обязательное оформление КАСКО. Совкомбанк объясняет это так:

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге – это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае. У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

Может банк и отказать в кредите. Так как выдавать льготные автокредиты банки могут, но не обязаны.

Итак, у льготного автострахования есть несомненные плюсы – значительная экономия, возможность взять машину без большого первого взноса. Но есть и подводные камни: например, навязанное страхование, которое может «съесть» всю выгоду. Поэтому, прежде чем заключать договор, внимательно посчитайте – действительно ли вам это выгодно.

Подписывайтесь на канал «Автотяга» и ставьте лайки. Ведь лайки – это бесплатный способ сказать нам спасибо за полезные материалы.

Вам также будет интересно:

#автотяга #магазинзапчастей #hyundaiporter #hyundaiporter2 #hd72 #hd78 #hd120 #isuzu #hino #fuso #грузовыешины #шиныдлягрузовиков #купитьшины #заменитьрезину #автосоветы #автолайфхаки #автомобильныехитрости #автокредит #госсподдержка #льготы

Как купить автомобиль по госпрограмме и получится ли сэкономить. Расчеты

При покупке ряда отечественных машин в России можно сэкономить с помощью госпрограммы льготного автокредитования. На какие модели распространяется скидка, сколько можно сэкономить и кто может воспользоваться льготой

В 2023 году в России перезапустили действие государственной программы, направленной на поддержку отечественного автопрома. При покупке машины в кредит государство компенсирует до 25% от стоимости автомобиля при условии, что машина и покупатель соответствуют критериям программы. Однако если брать кредит на долгий срок, то автомобиль окажется существенно дороже первоначальной стоимости, выяснил Autonews.ru. Разбираемся, насколько выгодны программы льготного автокредитования и как правильно ими пользоваться.

На какие автомобили распространяется госпрограмма льготного кредитования

Государственная программа распространяется только на отечественные легковые автомобили стоимостью до 2 млн руб., а также на отечественные электромобили — последние могут быть и дороже. Скидка на бензиновые машины составляет 20% и 25% для жителей Дальневосточного федерального округа и 25%, но не более 625 тыс. руб. на электромобили.

Сейчас под программу подпадают все выпускаемые автомобили Lada:

• Lada Granta;
• Lada Niva Legend
• Lada Niva Travel.

Скидка действует на модели ГАЗ и UAZ, для которых нужны водительские удостоверения категории B, а также на электромобили Evolute и кроссоверы Haval Jolion тульской сборки в базовых комплектациях стоимостью до 2 млн руб. Кроссоверы «Москвич», в том числе электрические, в программу до сих пор не попали, хотя в компании уверяют, что это произойдет в ближайшее время.

Первоначально воспользоваться программой мог достаточно широкий круг граждан России, включая пенсионеров и сотрудников правоохранительных органов. Однако, как писал Autonews.ru, уже в феврале стало ясно, что выделенных в начале 2023 года средств не хватает, и программу временно приостановили, сохранив скидки только для электромобилей.

С конца марта программа господдержки автопрома вновь заработала для машин с двигателями внутреннего сгорания, но теперь воспользоваться ей могут только отдельные категории граждан. В их числе:

• работники сферы образования;
• медицинские сотрудники;
• мобилизованные граждане;
• добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в военной операции, и члены их семей.

Средняя ставка по автокредитам сроком на пять лет составляет 16,4%, сообщили Autonews.ru в пресс-службе сервиса «Банки.ру».

Как рассказали корреспонденту Autonews.ru в нескольких банках, чтобы подтвердить свой статус, покупателю нужно предъявить справку с работы или документы из комиссариата. В случае необходимости — документы, подтверждающие родство с гражданином, у которого есть право на льготу.

Для покупки электромобилей ограничений по категориям граждан нет, однако некоторые условия все равно должны быть соблюдены. Так, у любого заемщика должно быть действующее водительское удостоверение, он не брал другой автокредит за предыдущий год и обязуется не делать этого в следующем году.

В каких банках можно получить льготный автокредит

Кредит на приобретение автомобиля можно оформить в следующих банках:

• ВТБ;
• Драйв Клик Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк;
• Газпромбанк;
• «Открытие»;
• Генбанк;
• Российский национальный коммерческий банк;
• Кредит Европа Банк;
• Быстробанк;
• ОТП Банк;
• РН Банк.

UAZ Patriot: скидка 328 тыс. руб.

При покупке UAZ Patriot за 1,64 млн руб. государство компенсирует 328 тыс. руб. и еще 1,31 млн в кредит предоставит банк. Ежемесячные платежи составят примерно 32 тыс. руб., подсчитали эксперты «Банки.ру». В итоге клиент возвращает кредитные 1,31 млн и еще доплачивает 620 тыс. руб. по процентам банку. Общая стоимость внедорожника достигает 1,93 млн руб. — почти на 300 тыс. руб. больше его изначальной цены. И это с учетом скидки.

Похожие подсчеты Autonews.ru привели в пресс-службе банка ВТБ. Там ставка по льготному автокредиту составляет 16,3% годовых, но клиент обязан внести не менее 10% от стоимости машины в качестве первоначального взноса в дополнение к сумме скидки, которую банку оплачивает государство. Если у водителя небольшой стаж вождения, минимальный размер первоначального взноса может быть больше.

В случае с тем же UAZ Patriot государство выдает 328 тыс. руб., еще 164 тыс. руб. вносит покупатель и остальные деньги, а это 1,148 млн руб., банк дает в кредит. Первый платеж будет льготным и составит 15 593 руб., последующие платежи — 28 409 руб. В итоге владелец внедорожника вернет банку 1 691 781 руб., а общая стоимость машины с учетом первоначального взноса составит почти 1 856 000 руб., то есть более чем на 200 тыс. руб. дороже цены автомобиля без учета скидки.

Lada Granta: скидка 170 тыс. руб.

С бюджетным седаном Lada Granta складывается похожая ситуация. Сейчас в салонах дилеров можно встретить такие машины в средних комплектациях за 850 тыс. руб. Для участников госпрограммы государство предоставляет скидку в 170 тыс. руб.

Однако в среднем при покупке в кредит на пять лет клиент отдаст за автомобиль в сумме чуть более 1 млн руб., то есть переплата превысит 150 тыс. руб., отмечают эксперты «Банки.ру».

В ВТБ предлагают кредит с первоначальным взносом 85 тыс. руб. и ежемесячными платежами 8082 руб. в первый месяц и 14 724 руб. во все остальные. Общая стоимость автомобиля при этом составит 961 837 руб. — почти на 112 тыс. руб. дороже, чем если брать машину без скидки и за наличные. Ряд других крупных банков, куда обращался Autonews.ru, раскрывать их условия участия в госпрограмме отказались.

Электрокары выгоднее на 625 тыс. руб.

Чуть выгоднее складывается ситуация с электромобилями. Во-первых, скидка на них составляет 25%, но не более 625 тыс. руб., а во-вторых, воспользоваться госпрограммой может любой гражданин России, а не только учитель, медицинский работник или участник боевых действий.

Сейчас дилеры уже предлагают Evolute i-Pro со скидками за 2,5 млн руб. — 25% от этой цены составят почти те самые 625 тыс. руб. По подсчетам «Банки.ру», участнику госпрограммы автомобиль при пятилетнем кредите обойдется в 2,76 млн руб. А с кредитом от ВТБ — в 2,644 млн.

Зачем брать кредит и как сэкономить

Приведенные выше расчеты показывают, что выгоднее всего было бы купить машину со скидкой от государства за наличные с полной оплатой ее стоимости в день покупки. Однако сделать это невозможно. Дело в том, что государство выделяет деньги уже после продажи машины и с задержкой. В одном из московских салонов Evolute, куда корреспондент Autonews.ru обратился под видом покупателя, сказали, что обычно деньги из бюджета приходят спустя несколько месяцев после покупки автомобиля.

Именно поэтому программа работает через автокредиты, то есть банки на первоначальном этапе из собственных средств переводят дилеру всю стоимость автомобиля (за исключением первоначального платежа от клиента) и лишь потом получают от государства положенную по скидке сумму.

При этом купить машину дешевле ее стоимости все же можно. Для этого нужно либо взять минимальную сумму кредита, а большую часть стоимости внести в качестве первоначального взноса, либо оформить сам кредит на иных условиях.

Так, в «Банки.ру» советуют брать кредит на более короткий срок. В этом случае ежемесячные платежи будут больше, зато общая переплата — меньше. То есть, сокращая срок кредита и увеличивая первоначальный взнос, можно прийти к условиям, когда сумма скидки сравняется, а затем и превысит сумму переплаты банку, а итоговая цена машины наконец окажется ниже первоначальной. Не стоит забывать и о возможности досрочного погашения кредита.

Возможно ли погасить автокредит заранее и какой в этом смысл

Как анонимно сообщил корреспонденту Autonews.ru менеджер по продажам одного из крупных автосалонов, при продаже автомобилей по льготной программе водителю стоит подготовиться и к дополнительным тратам, о которых в салонах изначально стараются не говорить. В том числе это страховка каско — приобрести ее придется в обязательном порядке. В случае с автомобилями с более мощными моторами или электрокарами дополнительная страховка будет стоить несколько десятков тыс. руб. Но и при выборе Lada сэкономить не получится. К примеру, страховка каско на Lada Granta доходит до 30 тыс. руб.

Следующая графа расходов, которой также не получится избежать, — это обязательное страхование жизни. По словам продавца, банки стараются сразу же оформить страховку жизни на максимальный срок — начиная от двух лет. Такое страхование стоит еще около 30 тыс. руб. (около 15 тыс. руб. в год), и отказаться от него не получится, даже если у клиента уже застрахована жизнь — например, по договору ипотеки.

Таким образом, к названным автосалонам расчетам нужно прибавлять еще по 50–60 тыс. руб. Чтобы избежать таких трат и при этом воспользоваться всеми плюсами программы льготного автокредитования, сотрудник дилерского центра советует погашать кредит заранее — период так называемого охлаждения по целевому кредиту составляет 30 дней. Это означает, что спустя это время кредит можно погасить полностью. В таком случае, как подтвердили по телефону опрошенные сотрудники автосалонов, у банков можно потребовать вернуть и остаток по каско, и ненужную уже страховку жизни за оставшийся период.