Как списать долги жкх через банкротство пошаговый порядок

Как списать все долги ЖКХ через банкротство? Пошаговый алгоритм

В 2015 году граждане получили возможность применить процедуру банкротства для снятия своих долгов, возникших в результате потери работы, изменения условий жизни из-за продолжительной болезни или ухудшения материального положения.

Банкротство в отношении задолженностей по коммунальным услугам не регулируется отдельным законом, поэтому применяется общий порядок проведения процедуры.

Давайте рассмотрим, возможно ли списание задолженности по коммунальным услугам с помощью процедуры банкротства и какие преимущества она предоставляет в этом случае. Также мы рассмотрим возможность снятия задолженности через МФЦ.

Списание задолженностей за коммунальные услуги через процедуру банкротства не является распространенным случаем. Для этого необходимо, чтобы сумма задолженности была значительной. Для объявления гражданина финансово неплатежеспособным должны быть выполнены следующие обязательные условия:

1. задолженность от 500 000 рублей;

2. неплатежи продолжаются более трех месяцев подряд;

3. отсутствие достаточного дохода и имущества для погашения долга.

Процедура банкротства проводится в арбитражном суде с участием должника, кредиторов и финансового управляющего.

В 2020 году была введена внесудебная процедура банкротства для граждан с задолженностью от 50 000 до 500 000 рублей. Эта процедура может быть использована только в случае, если у гражданина нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, и исполнительные производства были прекращены из-за отсутствия такого имущества.

Для возбуждения дела о банкротстве необходимо подготовить пакет документов, в который входит заявление с приложениями. Заявление должно быть составлено с учетом требований, предусмотренных статьей 213.4 Закона о банкротстве.

К заявлению должны быть приобщены следующие документы:

• документы, подтверждающие задолженность по коммунальным услугам;
• документы о статусе ИП (зарегистрирован или нет);
• список всех кредиторов;
• опись имущества;
• документы о праве собственности на имущество;
• документах о сделках с имуществом за последние три года;
• сведения о доходах;
• справки о счетах в банках;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о браке;
• брачный договор;
• иные документы.

Обязанностью должника является публикация сообщения о намерении подать заявление о своем банкротстве на официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) за 15 дней до обращения в суд.

После получения представленных документов будет назначена дата первого заседания суда. Важно, чтобы должник присутствовал на этом заседании, так как на нем будут рассматриваться несколько вопросов: проверка наличия задолженности на основании подтверждающих документов, решение о проведении процедуры реструктуризации долгов и назначение финансового управляющего.

В рамках реструктуризации финансовый управляющий будет запрашивать информацию и искать имущество должника. На основе полученных данных будет проведен финансовый анализ для определения наличия средств у гражданина для погашения коммунальных долгов. Если имеются доходы, будет утвержден план реструктуризации, включающий график погашения задолженности и постепенное погашение долга. Обычно срок восстановления платежеспособности составляет три года.

Главная цель реструктуризации долгов — помочь гражданину погасить задолженность по коммунальным услугам. Если задолженность будет полностью погашена, дело о банкротстве будет закрыто.

Если план реструктуризации не был выполнен, финансовый управляющий проводит собрание кредиторов, где обсуждается возможность применения процедуры реализации имущества. Затем подается ходатайство в арбитражный суд, в которое включаются протокол собрания кредиторов, отчет финансового управляющего и финансовый анализ. В дополнение к этому предоставляются заключения о признаках фиктивного банкротства и сомнительных сделках должника.

Суд назначает заседание, на котором принимаются следующие решения:

1. установление фактов банкротства (неплатежеспособности)

2. начало процедуры реализации имущества

3. назначение финансового управляющего.

Если план реструктуризации не был выполнен, финансовый управляющий проводит собрание кредиторов, где обсуждается возможность применения процедуры реализации имущества. Затем подается ходатайство в арбитражный суд, в которое включаются протокол собрания кредиторов, отчет финансового управляющего и финансовый анализ. В дополнение к этому предоставляются заключения о признаках фиктивного банкротства и сомнительных сделках должника. Суд назначает заседание, на котором принимаются следующие решения: установление фактов банкротства (неплатежеспособности), начало процедуры реализации имущества и назначение финансового управляющего.

После принятия решения о банкротстве, финансовый управляющий включает все активы должника в массу конкурсных требований и осуществляет их продажу на аукционе. Полученные средства направляются на уплату задолженностей по коммунальным услугам. Если активов недостаточно, процедура переходит к завершению.

По завершении реализации имущества и заключительных расчетов с кредиторами, финансовый управляющий подает ходатайство в арбитражный суд о завершении процедуры банкротства. На последнем заседании суд выносит определение о прекращении дела. С этого момента неоплаченные долги считаются списанными.

Банкротство с долгами по ЖКХ: как списывается неоплаченная коммуналка

Последние годы размеры коммунальных платежей неизменно растут, и все больше людей испытывает трудности с их уплатой. Что же предпринять, если ТСЖ или УК требуют погасить долг за жилищно-коммунальные услуги, а вам такое уже не по карману? Многие читатели из наших статей давно знают, что банкротство — это законный, а для многих и безопасный, путь к спокойной жизни и избавлению от задолженностей.

Впрочем, существует мнение, что такой исход возможен только при просрочках по кредитам и займам, но никак не из-за «мелочей» типа коммунальных услуг. В этом материале мы развенчаем этот миф и объясним, как можно списать долги по ЖКХ после банкротства.

Общие основания для банкротства с долгами по ЖКХ

Предпосылки и процедуры, необходимые для признания человека несостоятельным (т.е. банкротом), описаны в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Этот правовой акт практически непрерывно изменяется и дополняется, чтобы оставаться актуальным в текущих экономических и социальных условиях — весьма подвижных, как мы все можем наблюдать.

Существует два пути банкротства физических лиц, и оба они подходят неплательщикам услуг ЖКХ:

(обращение в МФЦ) — при долгах от 50 до 500 тысяч рублей.
1. Через арбитражный суд — если у вас задолженность свыше полумиллиона рублей.

И здесь важно отметить, что при подсчете общего размера долгов учитываются абсолютно все обязательства гражданина: кредиты, коммуналка, алименты и так далее. Однако после признания человека банкротом списаны будут не все задолженности: с гражданина все еще смогут взыскивать деньги по тем обязательствам, которые неразрывно связаны с его личностью и поступками — например, алименты или возмещение вреда, причиненного преступлением.

Кроме того, не «простят» долги, возникшие после начала процедуры банкротства — так называемые, текущие обязательства. Суммы в квитанциях от поставщиков коммунальных услуг, в том числе.

Должник может рассчитывать на списание коммунальных долгов, набежавших вплоть до запуска процедуры банкротства

Те платежки, которые придут уже в процессе признания несостоятельности, должны быть погашены — это текущая задолженность, на нее щедрая рука банкротного законодательства не распространяется. Банкротство физического лица при долгах по ЖКХ предусматривает полное освобождение от той части обязательств за коммуналку, которая возникла до начала процедуры признания человека несостоятельным. Более поздние начисления придется оплачивать (из конкурсной массы или лично банкротом), иначе вы добьетесь разве что отключения света, воды и других неприятных мер воздействия.

Итак, расскажем подробнее про оба способа прохождения банкротства, если у вас солидные долги, включая и коммунальные.

Внесудебная процедура

Начнем с упрощенного банкротства. Для его запуска нужно подать заявление в МФЦ по месту своего жительства или пребывания. Списание долгов во внесудебном порядке состоится только при выполнении ряда условий:

• Суммарные долги человека (не только по ЖКХ) составляют от 50 до 500 тысяч рублей.
• Исполнительное производство по взысканию задолженности с этого человека окончено в связи с отсутствием у него имущества, которое подлежало бы реализации в счет исполнения обязательств.
• Не возбуждались новые исполнительные производства.
• К заявлению о признании несостоятельности приложен список всех известных гражданину кредиторов (физических и юридических лиц), которым он должен.

Сотрудники МФЦ проверяют информацию об исполнительных производствах по базе данных ФССП (1) и, при подтверждении предоставленных сведений, не позднее трех рабочих дней публикуют информацию о начале банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, или ЕФРСБ (2) . Публикация сообщений на этом сервисе актуальна и для банкротства через арбитражный суд.

После опубликования для должника наступает ряд последствий:

• прекращается принудительное взыскание с него всех задолженностей, в том числе, и требования управляющих компаний (кроме не списываемых и тех, которые не указаны в заявлении о банкротстве — поэтому так важно вовремя вспомнить всех, кому вы должны);
• заканчивается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем долгам (исключения те же, что в предыдущем пункте);
• должнику временно запрещается брать кредиты и займы.

Касательно последнего пункта — все мы здравомыслящие люди и хорошо понимаем, что ссужать деньгами человека, находящегося в процессе признания финансовой несостоятельности, точно никто не будет. Но запрет такой есть. Как и невозможность совершать сделки до окончания процедуры. Так, при судебном банкротстве надзор над финансами должника берет на себя финуправляющий.

Дальше события развиваются по одному из двух сценариев: со знаками «плюс» или «минус».

1. Отказ в списании долгов

Да, возможен и нежелательный исход. В списании долгов через центр «Мои документы» откажут, если один или несколько кредиторов обоснованно вмешаются в процесс до истечения 6 месяцев с момента принятия к рассмотрению заявления должника. А возможно это в следующих случаях:

• Банкрот получил в собственность имущество (например, по наследству), стоимость которого достаточна, чтобы полностью или по большей части погасить свои долги – и кредиторы об этом узнали.
• Нашелся взыскатель, не учтенный изначально (либо долг перед кем-то из перечня кредиторов существенно занижен). Такой кредитор также имеет право требовать остановить внесудебное банкротство.

В этих и некоторых других случаях взыскатели могут обратиться в арбитражный суд, который уполномочен перевести процедуру в судебное русло, одновременно прекращая процесс, уже идущий в МФЦ.

2. Списание долгов

Если же все идет «по плану», и вышеописанные события не наступают, то ровно через шесть месяцев со дня включения сведений о банкротстве лица в ЕФРСБ процесс завершается, и человек официально признается банкротом, а его долги — безнадежными и не подлежащими взысканию. Кредиты, штрафы, налоги, задолженности за коммуналку и т.п. спишут. Оплачивать накопившиеся суммы больше будет не нужно.

Еще раз: списываются только те кредиты, долги по ЖКХ и другие обязательства, которые были указаны в изначально поданном заявлении о несостоятельности: та коммуналка, что «накапает» потом, за шесть месяцев, подлежит уплате — от этого никто не освобождает.

Завершение процедуры и признание человека банкротом приводит, помимо списания долгов, к следующему:

• Пять лет после этого гражданин не вправе брать новые кредиты и займы, скрывая факт своего банкротства — да, он может обратиться за кредитом в банк, но при этом обязан сообщить о своем прошлом банкротном опыте. Соответственно, потенциальный кредитор взвесит все риски и сто раз подумает, доверять ли деньги такому клиенту.
• Десять лет не может возбуждаться новое дело о несостоятельности бывшего банкрота по его заявлению. А если оно и будет возбуждено по инициативе кредиторов, то долги гражданина после прохождения повторной процедуры (в рамках 10 лет после предыдущей) не будут списаны. Всю жизнь жить за чужой счет, не оплачивая счета за воду, газ, свет и вывоз мусора, и каждый год признавать себя финансово несостоятельным, не получится.
• Еще три года гражданин-банкрот не сможет быть учредителем или руководителем любых фирм. В случае со страховыми компаниями, инвестиционными и пенсионными фондами срок больше — 5 лет. А банком бывший банкрот не сможет управлять в течение десяти лет после признания несостоятельности.

Подозреваем, что эти минусы навряд ли перевесят счастье освобождения от долгового бремени.

Судебный порядок

Если же человек накопил долгов больше, чем на 500 тысяч (не только по коммуналке, а суммарно), тогда вопрос о его банкротстве рассматривается исключительно в суде. Здесь, кстати, тоже возможны отказы в списании долгов, но основаны они, как правило, на недобросовестном поведении неплательщика.

Обратиться с таким заявлением может как сам гражданин, так и его кредиторы: банк, МФО, налоговая и т.д. Управляющая компания здесь не исключение.

Процедуру может инициировать и кредитор. Для обращения в суд за банкротством плательщика коммунальных услуг УК, ТСЖ или ресурсоснабжающая организация сначала должны отсудиться в общем порядке с иском об истребовании у жильца суммы долга. Судебное решение о взыскании будет подтверждать наличие задолженности. После чего кредиторы-коммунальщики вправе обратиться в арбитражный суд с требованием признать человека несостоятельным за долги по ЖКХ.

Однако из этого правила есть исключение. Заявление о банкротстве может быть подано кредитором и без указанного решения суда, если должник признает задолженность и не спорит с ее наличием, а просто не платит (статья 213.5 уже упомянутого закона № 127-ФЗ).

После поступления в арбитраж заявления о признании физического лица несостоятельным суд проверяет его обоснованность и принимает одно из следующих решений:

1. Берет заявление в работу и запускает процедуру реструктуризации обязательств должника.
2. По ходатайству должника пропускает стадию реструктуризации, чтобы финансовый управляющий мог сразу приступить к реализации собственности банкрота.
3. Признает заявление необоснованным и не рассматривает его по существу либо прекращает производство по делу.

Если же заявление соответствует всем законным требованиям, то суд признает его обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина и назначает финансового управляющего, который будет заниматься активами банкрота.

Сведения об этом так же, как и при банкротстве через МФЦ, публикуются в ЕФРСБ. Но на этом сходства процедур не заканчиваются: с момента начала банкротства в суде любые типы взыскания, в том числе, досудебные, а также начисления штрафов и пеней, приостанавливаются.

Реструктуризация долгов направлена на восстановление платежеспособности должника. Ее задача — помочь человеку по максимуму погасить задолженность. С долгами по ЖКХ также допустимо ее пройти. Сам неплательщик, как и его кредиторы, могут предоставлять финансовому управляющему свои планы реструктуризации. Главное условие здесь простое и сложное одновременно: уложиться в три года. Дольше реструктурировать нельзя.

План должен подробно сдержать суммы погашения и сроки, в которые должник планирует удовлетворять требования кредиторов. Этот документ рассматривается на собрании кредиторов, которые дают ему свою оценку путем голосования. ТСЖ, управляющая или ресурсоснабжающая компания будет в числе этих участников собрания.

Одобренный большинством голосов план поступает в суд для утверждения. Если судья соглашается с его разумностью и рациональностью, он выносит соответствующее определение. Что интересно, судья может утвердить порядок реструктуризации и без согласия большинства кредиторов, при условии, что его реализация обеспечит погашение всех задолженностей. Отныне должник платит по этому графику. Что интересно — при таком раскладе банкротом он не признается.

За месяц до конца срока исполнения финансовый управляющий подготавливает для суда отчет. Если все долги уплачены, волки сыты, а овцы целы, суд завершает реструктуризацию. Во всех остальных случаях начнется стадия реализации собственности должника.

В принципе, к этому этапу можно перейти и сразу по заявлению гражданина — если надежд на уплату долга изначально мало, и план реструктуризации даже не имеет смысла составлять. Например, когда, помимо долгов ЖКХ, на человеке висят еще 2-3 кредита и с полдюжины микрозаймов, по которым не то, что за три года — за десять лет непросто рассчитаться.

В реализации все имущество должника (кроме того, что нельзя трогать по закону — например, единственного жилья) составляет конкурсную массу и подлежит продаже для погашения долгов. Но самостоятельно продавать свое добро должнику уже запрещено — это делает от его имени финансовый управляющий. После торгов и уплаты всех возможных долгов опять-таки подготавливается отчет, который рассматривается судом.

Когда судья убеждается, что взять с должника больше нечего, вся оставшаяся непогашенная задолженность списывается. Включая коммунальные долги, сколько бы их не оставалось. Даже если счет идет на многие сотни тысяч рублей, их спишут. Платить больше не придется.

Последствия признания гражданина банкротом в суде аналогичны последствиям при внесудебном порядке, о которых мы говорили выше. Но то, ради чего стоит вступать в процедуру, состоится. По общему правилу, после признания должника банкротом он освобождается от долгов перед управляющей компанией и ТСЖ (как вы уже поняли, не только перед ними — перед остальными взыскателями тоже) и наконец может жить полноценной жизнью.

По результатам признания человека банкротом — неважно, через суд или в МФЦ — «обнуляются» только те долги по ЖКХ, которые накопились к моменту подачи заявления о несостоятельности. Все последующие начисления за коммуналку, в том числе, накопившиеся за время судебных разбирательств, гражданину придется оплачивать даже после признания банкротом. Это «текучка», и ее погашение осуществляется в особом порядке. Так, в арбитражном процессе текущие обязательства выносятся в отдельную статью требований и удовлетворяются из конкурсной массы в порядке очередности.

Как мы видим, списание долгов ЖКХ при банкротстве физического лица — это реальность. Закон допускает избавление от коммунальных долгов через процедуру. Но чтобы избежать ошибок, которые затянут процесс или даже приведут к негативным последствиям, лучше обратиться к профессиональным юристам.

Специалисты нашей компании учитывают все возможные нюансы, поэтому они помогут вам не потерять во времени и в деньгах. Хотите узнать больше о банкротстве с долгами по коммунальным платежам? Запишитесь на подробную бесплатную консультацию через наш сайт или по номеру телефона, указанному вверху страницы.