Как признать недействительным договора займа в банкротстве в 2023 году

Содержание

Как признать собрание кредиторов недействительным?

Все ключевые решения о ходе процесса банкротства должника принимаются на собрании кредиторов. Бывает, что при проведении собрания нарушаются нормы законодательства о банкротстве, ущемляются интересы кредиторов или должника. Лица, чьи права нарушены, могут оспорить решение собрания кредиторов. Разберем, в каких случаях собрание кредиторов может быть признано недействительным, как оспорить решение собрания кредиторов, как составить заявление об оспаривании. Также рассмотрим, какие последствия наступают в случае отмены решения собрания кредиторов.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

В каких случаях собрание кредиторов может быть признано недействительным?

После начала первой процедуры банкротства и назначения арбитражного управляющего формируется реестр требований кредиторов. С этого момента у арбитражного управляющего появляется обязанность проводить собрание кредиторов должника с целью принятия решений по вопросам процесса банкротства.

Решение собрания кредиторов признается действительным, если соблюдена процедура его проведения и участникам предоставлена возможность проголосовать по повестке дня.

Существуют ситуации, когда собрание можно признать неправомерным:

Решение принято по вопросу, не включенному в повестку. Арбитражный управляющий извещает кредиторов о планируемом собрании путем направления уведомления. В нем указывается список вопросов, который будет поставлен на голосование. Если во время проведения собрания возникла необходимость в дополнительных вопросах, сначала нужно проголосовать за их включение в повестку дня.
Собрание не полномочно принимать решение. Для того, чтобы собрание состоялось, должен быть кворум, т.е. в голосовании должны участвовать более 50 процентов участников. Если названное условие не соблюдено, собрание не вправе принимать решение.
Незаконность решения собрания кредиторов. Например, собранием принято решение о закрытии счета должника в одном банке и об открытии счета в другой кредитной организации. Арбитражный управляющий обжаловал его как незаконное.
Нарушение процедуры проведения собрания. Например, арбитражный управляющий направил извещение не всем участникам, к голосованию допущены лица без доверенности, собрание состоялось менее, чем за 2 недели до даты направления извещения.

Важно! В законе не содержится конкретный перечень оснований для признания собрания кредиторов недействительным. Поэтому суд оценивает обстоятельства каждого спора индивидуально с учетом того, соблюдены ли правила, касающиеся проведения собрания кредиторов.

Как оспорить решение собрания кредиторов: пошаговая инструкция

Оспаривание решений собрания кредиторов осуществляется через суд, рассматривающий дело о банкротстве. Документы подаются тому судье, который ведет процесс банкротства должника.

Для признания решения собрания недействительным потребуется выполнить следующие действия:

Подготовить документы. Составляется мотивированное заявление и собирается пакет документов, подтверждающий, что решение собрания кредиторов нелегитимно.
Подать документы в суд. Заявление может быть подано через канцелярию суда, по почте, в электронном виде.
Принять участие в заседании. Суд регистрирует документы и назначает дату заседание. В адрес участников процесса направляются извещения. В назначенное время стороны представляют свои возражения по заявлению.
Получить итоговое решение. Если по оценке суда решения собрания является недействительным, он выносит определение об удовлетворении заявления. С этого момента решение не должно исполняться.

Следует знать! По итогам разбирательства решения собрания кредиторов аннулируется или дается предписание провести повторное собрание с соблюдением требований законодательства. Суд вправе отказать в удовлетворении заявления, если претензии необоснованы и не подтверждены материалами дела.

Пример из судебной практики. 14.08.2019 года конкурсным управляющим проведено собрание кредиторов должника ООО «СДС». Было принято решение утвердить конкурсного управляющего. Также участники проголосовали за дополнительные вопросы, касающиеся изменения порядка продаж имущества должника. Победитель торгов Герман Г.В., проведенных в соответствии со старым порядком, подал заявление об оспаривании решения собрания кредиторов в части решения об изменении порядка продаж имущества ООО «СДС». Суд посчитал, что решение собрания принято с нарушением закона, выходит за пределы его компетенции, в связи с чем было признано недействительным (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 26.06.2020 года по делу № А41-100816/2015).

Собрание кредиторов в процедуре банкротства

Как признать недействительным договора займа в банкротстве?

Требования кредиторов в банкротстве

Как подготовить заявление признании собрания кредиторов недействительным?

Разберем подробнее правила составления заявления о признании собрания кредиторов недействительным.

Документ заполняется в письменном виде по аналогии с исковым заявлением. В нем необходимо указать следующее:

наименование суда, рассматривающего дело о банкротстве, его адрес;
сведения о заявителе (ФИО гражданина или наименование организации, адрес регистрации;
сведения о заинтересованных лицах (кредиторы, арбитражный управляющий, должник, Росреестр);
дату принятия оспариваемого решения;
допущенные нарушения со ссылками на правовые нормы и доказательства;
требование признать решение недействительным;
перечень приложений;
дату и подпись.

Если решение оспаривается лицом, которое было уведомлено о проведении собрания, подать документы в суд следует в течение 20 дней с момента составления протокола собрания кредиторов. В случае, когда заинтересованное лицо не знало о принятом решении и получило сведения о нем от иных лиц, заявление подается в течение 20 дней со дня, когда была получена названная информация. Вместе с тем, необходимо успеть обратиться в суд в течение полугода с момента, когда лицу стало известно о нарушении его прав.

Уступка права требования в деле о банкротстве

Процедура банкротства – длительный процесс, который не гарантирует кредиторам возврат долга. Некоторые кредиторы приходят к решению продать долг другому лицу, чтобы в какой-то части возместить убытки. Разберем, какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве, по каким причинам наступает банкротство контрагентов, как кредитору предъявить требование в деле о банкротстве, можно ли уступить долг другому лицу и как это сделать. Также рассмотрим порядок заключения договора цессии и особенности цессии в деле о банкротстве физического лица.

В статье расскажем:

Какой суд защищает права кредиторов в деле о банкротстве?

Согласно правилам АПК РФ дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. В их компетенции находятся не только споры о финансовой несостоятельности организаций и ИП, осуществляющих предпринимательскую деятельность, но и физических лиц, не занимающихся бизнесом.

В задачи арбитражных судов входит:

обеспечение правосудия в экономической сфере;
предоставление справедливой и беспристрастной защиты прав граждан, организаций и предпринимателей;
создание условий для мирного урегулирования разногласий между сторонами;
предотвращение правонарушений в области экономической деятельности.

Следует знать! Одним из вопросов, который решается арбитражными судами, является уступка прав требований (цессия) в деле о банкротстве. После совершения кредитором сделки, предметом которой является передача другому лицу своего права требования к должнику, суд проводит замену лица, участвующего в деле, на нового участника.

По каким причинам наступает банкротство контрагентов?

В связи с ухудшением экономической ситуации количество дел о банкротстве в арбитражных судах растет. По данным Федресурса за первое полугодие 2020 года число решений судов о банкротстве граждан и предпринимателей выросло на 47 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. 94 % заявлений о банкротстве были поданы должниками.

Что касается банкротства компаний, во втором полугодии 2020 года количество дел снизилось на 26 % по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году. Инициаторами обращения в суд чаще всего становятся конкурсные кредиторы.

В качестве причин банкротства организаций и предпринимателей можно назвать:

неэффективное использование капитала;
низкий профессиональный уровень персонала;
привлечение невыгодных заемных средств;
неграмотный менеджмент руководящего персонала;
низкий уровень сбыта продукции;
неэффективный маркетинг;
нерациональное ценообразование.

Банкротство граждан наступает в связи неспособностью оплачивать кредиты. Из-за потери работы или уменьшения заработной платы у должника снижается доход, что не позволяет обслуживать в полной мере свои финансовые обязательства.

Важно! Практика показывает, что должники редко восстанавливают свое финансовое положение. Из-за недостатка имущества у банкрота задолженность кредиторам не возвращается и подлежит списанию. Поэтому для многих организаций, предпринимателей и граждан оптимальным выходом становится уступка права требования другому лицу.

Требования кредиторов в банкротстве

Текущие платежи в деле о банкротстве

Расходы заявителя в деле о банкротстве

Как кредитору предъявить свои требования в деле о банкротстве?

Для возврата задолженности кредитору необходимо предъявить свои требования к банкроту. Защитить свои права можно двумя способами: подать заявление о банкротстве должника или включиться в реестр требований кредиторов.

Обращение в суд с заявление о банкротстве должника

В случае, когда должник не спешит объявлять себя банкротом, процедура может быть начата по инициативе кредитора.

Заявление о банкротстве подается в суд при наличии следующих обстоятельств:

сумму долга у организации от 300 000 руб., у предпринимателя или гражданина – от 500 000 руб.;
просрочка по выплатам более трех месяцев подряд;
отсутствие у должника имущества и денежных средств, достаточного для погашения задолженности.

После введения первой процедуры банкротства назначается арбитражный управляющий, который проводит анализ финансового состояния должника и делает выводы о возможности или невозможности восстановить платежеспособность должника. На этом этапе кредиторы оценивают риски невозврата задолженности и рассматривают возможность уступки права требования к должнику.

Включение в реестр требований кредиторов

Если должник обратился в суд с заявлением о своем банкротстве, контрагенту следует своевременно включиться в реестр требований кредиторов. Заявление подается в арбитражный суд после открытия наблюдения в отношении организации или введения процедуры реструктуризации долга в отношении предпринимателя и гражданина.

С момента включения в реестр у кредитора появляется право участвовать в собрании кредиторов должника и принимать решение по вопросам, касающимся введения следующей процедуры и распоряжения имуществом должника с целью погашения долгов.

Кредитор вправе не дожидаться введения первой процедуры банкротства. Если он не намерен тратить время на участие в банкротном деле, требование к должнику может быть продано путем уступки права требования до включения в реестр требований кредиторов. В этом случае прежний кредитор быстро получает деньги в счет погашения долга, а новый вступает в дело о банкротстве с целью взыскания полной суммы приобретенного требования.

Как уступить долг другому лицу?

Среди обывателей известна такая процедура, как выкуп долга, когда кредитор продает требование к должнику другому лицу, то есть совершает сделку цессии. Сторона, продающая долг, называется цедентом, а покупатель – цессионарием.

Цессия может быть совершена не только с участием цедента и цессионария, но и в трехстороннем порядке, когда дополнительно привлекается должник. На практике распространены двухсторонние сделки между цедентом и цессионарием с последующим направлением должнику уведомления о заключенном договоре.

Уступка прав требования дает следующие преимущества:

цедент в короткий период времени получает возмещение долга пусть в неполном размере и избавляется от безнадежной дебиторской задолженности в бухгалтерской отчетности;
цессионарий, занимающийся скупкой требований к банкротам, приобретает долг по сниженной стоимости;
кредитор, включенный в реестр, увеличивает количество голосов для участия в собрании кредиторов за счет покупки долгов у других кредиторов банкрота.

Договор цессии может быть заключен только на условиях возмездности. Дарение требований в процедуре банкротства не допускается.

Нужно помнить! Согласно законодательству налоговая задолженность не может быть продана другим лицам. Государство через ФНС России участвует в процессе банкротства до завершения процедуры. Таким образом, в отличие от других кредиторов, бюджету приходится ждать окончания банкротства. Однако, это не гарантирует возврата денег государству, поскольку, как правило, у банкротов недостаточно имущества для выплаты всех долгов. При положительном развитии событий бюджет получает лишь часть от имеющейся задолженности.

Порядок заключения договора цессии

Договор цессии в деле о банкротстве заключается по правилам статьи 388 ГК РФ.

Кредитору потребуется предпринять следующие действия:

Подготовить документы для уступки права требования.
Составить договор цессии.
Подписать договор цессии с покупателем.

Разберем каждый этап подробнее.

Шаг 1 – Подготовка документов для заключения договора цессии

Перед продажей права требования к должнику кредитор готовит документы, подтверждающие существование задолженности.

В перечень документации входят:

договоры;
счета-фактуры, УПД, товарные накладные;
акты приема-передачи;
акты сверки расчетов;
судебные решения о взыскании долга, исполнительные листы, судебные приказы;
судебные акты о включении долга в реестр требований кредиторов должника.

Продавец готовит оригиналы документов с целью передачи покупателю при подписании договора цессии.

Шаг 2 – Составление договора цессии

Договор цессии должен содержать все существенные условия, касающиеся передачи долга.

В тексте документа указывают:

дату и место составления;
сведения об участниках сделки – цеденте и цессионарии (наименование организации или ФИО гражданина, предпринимателя, ИНН, ОГРН, паспортные данные, адрес);
сведения о долге, которые уступается (сумма долга, кто является должником, на основании чего возникла задолженность);
цену, по которой продается долг;
срок передачи долга;
какие документы, подтверждающие существование долга, будут переданы покупателю;
ответственность за неисполнение договора цессии;
реквизиты и подписи сторон.

Договор составляют в двух экземплярах для каждой стороны сделки.

Шаг 3 – Подписание договора цессии

После подписания договора цессии продавец передает покупателю по акту приема-передачи документы, подтверждающие требований к должнику. Далее в адрес должника направляется уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Затем новый кредитор должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о замене стороны, чтобы принять участие в деле о банкротстве и голосовать на собраниях кредиторов банкрота. К заявлению приобщается договор цессии и уведомление, направленное кредитору.

Важно! Новый кредитор вступает в дело о банкротстве после вынесения судом определения о процессуальном правопреемстве. При рассмотрении этого вопроса участвуют прежний кредитор, должник и покупатель права требования.

Особенности цессии в деле о банкротстве физического лица

Рассмотрим основные особенности цессии:

Уступка прав требований применяется как при банкротстве организаций и предпринимателей, так и при банкротстве физических лиц. Например, гражданин оформил несколько кредитов, что привело к банкротству, и более заинтересованный банк-кредитор выкупает все обязательства у других финансовых учреждений.
Кредитор совершает сделку цессии с целью повышения шансов на выплату долга. Он заинтересован в том, чтобы в отношении гражданина ввели процедуру реструктуризации долгов, поскольку в таком случае гражданин будет ежемесячно делать платежи по утвержденному графику.
После введения в отношении гражданина процедуры реализации имущества у банка будет 100 % голосов для принятия решений по вопросам реализации имущества гражданина на торгах. Обычно на торги выставляются квартиры, автомобили, земельные участки, дорогостоящая техника. Вырученные средства после погашения текущих платежей полностью перечисляются банку.

Заключение эксперта

Кредиторы вправе защищать свои права в деле о банкротстве через арбитражный суд, который рассматривает заявления о процессуальном правопреемстве в случае продажи права требования к должнику.
Практика показывает, что из-за неэффективного ведения бизнеса или неспособности платить по кредитам платежеспособность должника не восстанавливается. Поэтому кредитору выгоднее продать права требования к банкроту.
Кредиторы вправе предъявлять требования к должнику путем подачи заявления о банкротстве или включения в реестр требований кредиторов. Первый вариант возможен в том случае, когда должник, имея признаки банкротства, не обращается в суд. Второй вариант применяется после подачи заявления о банкротстве и открытия первой процедуры.
Кредиторы вправе уступить право требования к должнику на любом этапе процедуры банкротства. Для этого необходимо заключить договор цессии.
Договор уступки права требования заключается между прежним и новым кредитором. Должник не всегда участвует в сделке. В большинстве случаев его уведомляют о подписании документа по факту.
Права требования к должнику должны быть подтверждены первичной бухгалтерской документацией, судебными актами, исполнительными листами. Все документы передаются в оригиналах новому кредитору по акту приема-передачи.
Замена кредитора в деле о банкротстве осуществляется по ходатайству о процессуальном правопреемстве. Новый кредитор вступает в свои права на основании определения суда.
При банкротстве граждан более заинтересованный кредитор выкупает права требования у других кредиторов должника. Это делается с целью дальнейшего влияния на ход процедуры банкротства. Стопроцентное участие повышает шансы на погашения долга.

Уступка права требования в деле о банкротстве должна быть совершена с соблюдением требований законодательства. В противном случае должник вправе ее оспорить, что может привести к убыткам для нового кредитора. Во избежание ошибок желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данной категории дел. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан по всем вопросам, касающимся заключения договора цессии в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Должник в деле о банкротстве

Процедура наблюдения при банкротстве предприятия

Отказ должника от заявления о банкротстве

Как признать недействительным договора займа в банкротстве?

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Временный управляющий в стадии наблюдения при банкротстве

В деле о банкротстве юр. лица услуги конкурсного управляющего оплачивает Кредитор заявитель (между ними заключен договор на оплату). Далее Кредитор заявитель уступает право требование к Должнику по договору цессии другому юр. лицу (замена лица в обязательстве, процессуальное правопреемство).
Кто в дальнейшем будет оплачивать услуги Конкурсного управляющего? Правопреемник?

Добрый день, Константин.
Услуги конкурсного управляющего оплачиваются за счет имущества должника ч.3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №97 от 2013г . Но если есть отдельный договор об оплате услуг управляющего именно кредитором, вознаграждение выплачивает кредитор. Но договор заключен именно между Первым кредитором и управляющим. Если Кредитор уступил свои права иному лицу, договор прекратил свое действие и вопрос о выплате вознаграждения конкурсному управляющему будет решаться в рамках закона, то есть за счет имущества должника, если не будет заключен новый договор уже между правопреемником первого кредитора и конкурсным управляющим.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Я, физ. банкрот Определение Арбитражного суда от 27.12.2019. Газпромбанк в декабре 2021 передал долг по договору цессии некой компании. Имеет ли право банк который указали в список кредиторов при подаче заявления, но который не включился в конкурсную массу, передать долг человека признанного физ банкротом?

Добрый день, Неля.
Банк имеет право передавать долги своих клиентов третьим лицам только в том случае, если данное условие оговорено в договоре займа либо же кредитования. если такового условия не было, передать долг банк не имел право. Для того чтобы более детально разобраться в вашей ситуации нужно изучать документы, тот же договор и все данные по банкротству. Вам нужно обратиться за консультацией к юристу по месту жительства со всеми документами.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Может ли прежний кредитор подать в суд заявление о процессуальном правоприемстве? Или это должен делать только новый кредитор?

Доброе утро, Анастасия.
Если прежний кредитор уже переуступил свои права кредитора иному лицу, то в суд должен подавать новый кредитор.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Сайт не занимается деятельностью по предоставлению юридических услуг. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Socprav.ru обязательна.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]