Как объявить себя банкротом по микрозаймам в 2023 году

Содержание

Банкротство должников с микрозаймами

Известно, что МФО легко расстаются с деньгами и фактически готовы выдать займ любому гражданину, имеющему в наличии паспорт. МФО конкурируют, с одной стороны, с ломбардами, которые предоставляют займы под залог имущества, а с другой — с банками, которые осуществляют достаточно жесткий отбор кандидатов будущих кредитополучателей.

Банки всегда проверяют кредитную историю, оценивают доходы, иногда делают обязательным условие наличия поручителей, регулярный доход и наличие имущества. МФО не требуют никаких данных, кроме паспортных, выдавая деньги в день обращения.

Как правило, в течение 10-15 минут после базовой поверхностной проверки, деньги поступают на счет заёмщика. Главная особенность — проценты, которые назвать иначе как грабительскими нельзя. Астрономические начисления нередко приводят к образованию значительных задолженностей.

Кто пользуется услугами МФО?

Чаще всего клиентами МФО становятся люди с достаточно тяжелым имущественным положением, например те, кто решил занять до зарплаты, кому внезапно понадобились деньги, при этом нет времени решать вопросы с банком, а также люди, которые берут в долг для того, чтобы покрыть предыдущие долги.

Иногда это молодые люди со стерильной кредитной историей, совсем без зарплаты и нередко даже те, у кого кроме паспорта за душой ничего нет. Порой речь идёт о людях, злоупотребляющих алкоголем, малоимущих гражданах, а также тех, кто работает неофициально и не может обратиться в банк в силу требований документального подтверждения постоянной занятости и дохода.

По данным, опубликованным в газете «Коммерсантъ» 24,7% клиентов МФО приходят туда за крупными займами после отказа в банке, 28,4% хотят получить деньги максимально быстро и не посещая офис кредитора, 18,4% занимают деньги по рекомендации родственников, которые ранее пользовались микрозаймами. 16,2% очевидно наименее обеспеченные, их привлекают графики погашения, когда есть возможность погасить очередной платеж при помощи нескольких траншей.

Последствия непогашенной задолженности в МФО

Неизбирательность МФО в отношении заемщиков часто приводит к тому, что клиенты превращаются в должников. Долг растёт как снежный ком и со временем становится огромным.
Должники прекращают попытки выплачивать огромные долги, а МФО в свою очередь обращается к коллекторам, а также пытается вернуть свои деньги через суд и судебных исполнителей. МФО, мягко говоря, не слишком придирчивы при выборе коллекторов, что чревато как минимум негативными психологическими последствиями.
Коллекторы будут постоянно названивать должнику, писать письма угрожающего содержания, не исключены неприятные личные встречи. Но иногда коллекторы переходят «красную черту», игнорируя нормы, определенные административным и уголовным кодексом. До настоящего момента бывают случаи явного вымогательства, с угрозой жизни и здоровью, а иногда даже с применением насилия.
Приставы, напротив, действуют по закону, но возможностей спасти имущество, когда исполнители берутся за дело совсем не остаётся. Приставы по своему усмотрению имеют право списывать в счет кредиторов часть зарплаты должника, арестовывать и реализовывать его имущество. При необходимости, если должник оказывает сопротивление, они могут действовать совместно с милицией.

Когда заемщик МФО может стать банкротом

Банкротство заемщика МФО — это единственный законный способ списать долг, избавиться от назойливых коллекторов и суровых приставов-исполнителей. Для заемщиков МФО не существует особых требований для инициирования процедуры. Так банкротство через суд возможно, если сумма долга 300 тыс. рублей или больше, а заемщик предвидит наступление финансовой несостоятельности. Также возможна упрощенная процедура через МФЦ, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, но в этом случае в отношении должника не должно вестись исполнительных производств.

Займы в МФО относятся к тем типам долгов, которые можно списать при банкротстве, через процедуру реализации имущества. С точки зрения закона «О несостоятельности», подобная задолженность не отличается от кредитов или займов у физлиц под расписку. Займы в МФО практически никогда не решают проблемы должника. Брать займ для того, чтобы внести платеж по кредиту — это ещё больше закапывать себя в долги. Значительно проще пройти через процедуру банкротства и избавиться от долгов навсегда.

Вопрос-ответ

Действительно ли МФО предоставляет займы без проверки документов?

Всё верно, но за скорость, фактическое отсутствие требований к получателям и отсутствие волокиты придётся платить грабительские проценты, которые значительно больше, чем в банке.

Что произойдет, если не отдавать долги МФО?

Кредитор обратится к коллекторам или выступит с инициативой о начале исполнительного производства в суде. Мы подробно писали о том, как действуют коллекторы и судебные приставы-исполнители

Может ли заемщик МФО стать банкротом?

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А32-61961/2022

12.12.2022 → 6 мес. → 03.07.2023

Списан долг: 535 375 руб.

Регион: Краснодарский край, г. Ейск, Краснодарский край

Дело № А32-50301/2022

19.10.2022 → 8 мес. → 30.06.2023

Списан долг: 512 092 руб.

Регион: край Краснодарский, р-н Темрюкский, ст-ца Голубицкая, Краснодарский край

Дело № А53-31314/2022

21.10.2022 → 8 мес. → 29.06.2023

Списан долг: 1 370 606 руб.

Регион: г. Ростов-на-Дону, Ростовская область

Дело № А12-30886/2022

19.12.2022 → 6 мес. → 27.06.2023

Списан долг: 547 001 руб.

Регион: обл. Волгоградская, р-н Николаевский, с. Путь Ильича, Волгоградская область

Дело № А41-73152/2022

03.10.2022 → 8 мес. → 22.06.2023

Списан долг: 1 508 910 руб.

Регион: МО, гор. Черноголовка, Московская область

Дело № А41-41274/2022

03.08.2022 → 10 мес. → 22.06.2023

Списан долг: 735 877 руб.

Регион: МО, г. Апрелевка, Московская область

Отзывы

Светлана Гриневич

Добрый день! Компания очень порядочная, без обмана, люди своего дела. Коллектив очень отзывчивый. Всегда входят в положение на отсрочку оплаты. СПАСИБО БОЛЬШОЕ! Одним словом сказали и с. Подробнее

Алексей Щербин

Хочу выразить огромную благодарность за проведенную процедуру банкротства. Всё честно, чётко и в срок. Всегда на связи. Всё что обещали — сделали. Спасибо за ваш профессионализм и честность, ведь сейчас трудно найти юристов, которые действительно могут помочь, а не тянуть деньги с клиента и ничего не делать. Рекомендую, здесь вам действительно помогут.

Дмитрий Чиненов

Попал в сложную жизненную ситуацию. Произошло понижение заработной платы и я не мог дальше платить по кредитам. Сумма долга составляла почти 17 миллиона рублей. Я решил провести процедуру банкротства. По отзывам нашёл данную организацию и не пожалел. В итоге я был объявлен банкротом а все мои долги перед банками аннулированы. Огромное спасибо юристам МФЦБ за помощь. Всегда были на связи и всегда давали разъяснения по любым вопросам возникающим у меня. Это профессионалы своего дела. Всем рекомендую эту опытную команду.

Истории банкротства

Лохматов А.А. брал займы в банках и МФО для погашения старых кредитов и оплаты бытовых расходов. В начале 2019 года в семье родился третий ребёнок, на сопровождение родов супруги Андрею.

В начале 2022 года долг перед финансовыми организациями составлял больше 1,3 миллиона рублей. Андрей работал экспертом в коммерческой компании и получал достойную зарплату, но содержать большую семью непросто… Денег на оплату кредитов не хватало, а потому он решил объявить себя банкротом, воспользовавшись услугами МФЦБ.

В апреле мы подали заявление о банкротстве в Арбитражный суд Москвы, в котором просили пропустить реструктуризацию долгов. Но была вероятность, что суд не удовлетворит ходатайство из-за размера дохода нашего клиента. Однако, к счастью, всё прошло гладко. Ведь реструктуризация назначается, только если гражданин в состоянии за 3 года погасить долги. При этом из его доходов исключается прожиточный минимум на него самого и на его иждивенцев. В этом конкретном случае сумма составила примерно 70 тысяч рублей.

В итоге решением от 4 июля 2022 года суд объявил Андрея банкротом и назначил на процедуру реализации имущества нашего финансового управляющего. Имущество для реализации у банкрота обнаружено не было, поэтому в конкурсную массу на протяжении процедуры включалась только небольшая часть зарплаты Андрея.

30 мая 2023 года суд вынес завершающее определение: закрыл дело о банкротстве и освободил нашего клиента от всех непогашенных долгов. Так что стать банкротом можно и при стабильном хорошем заработке.

История Политовой Е.В. убедительно демонстрирует, что банкротство порой становится выходом из самых непростых жизненных ситуаций.

Проблемы со здоровьем вынудили Елену проходить .

Проблемы со здоровьем вынудили Елену проходить дорогое лечение и регулярно покупать медицинские препараты. Собственных денег у женщины не хватало, и буквально за 3 месяца в конце 2021 года ей пришлось оформить пару-тройку кредитов в банках и МФО на общую сумму 1,8 млн руб.

С долгами Елена справлялась одна. Ситуация осложнялась тем, что по состоянию здоровья она не могла трудиться в полноценном режиме и достаточно зарабатывать. Чтобы справиться с финансовыми трудностями, женщина активно искала работу с графиком, который позволял бы ей параллельно лечиться, и использовала статус самозанятой. Но кредитные долги не уменьшались.

В конце концов Елена пошла на решительный шаг: задалась целью пройти личное банкротство и обратилась за помощью в МФЦБ.

Мы подготовили заявление, описали в нём ситуацию клиентки, приложили медицинские документы и 1 июля 2022 года подали материалы в Арбитражный суд Москвы. На дату обращения долг перед кредиторами составлял уже больше 1,9 миллиона рублей.

В октябре Елена была признана банкротом. Процедура реализации имущества под кураторством нашего финансового управляющего прошла спокойно. Имущества и денег у нашей клиентки не нашлось, так что конкурсную массу сформировать оказалось не из чего.

Об этом финансовый управляющий и отчитался перед судом, который 29 мая 2023 вынес финальное определение: завершил банкротство Елены списанием всех её долгов. Непростой виток жизни нашей клиентки наконец остался позади.

Какие организации (МФО) дают займы банкротам: список

Задержка зарплаты, увольнение, резкое снижение доходов, понижение в должности — все это и многое другое может привести к проблемам с выплатой кредитов и образованию просрочек. В трудных ситуациях люди полностью лишаются возможности справиться с долгом и решаются на серьезный шаг, становясь банкротами.

Всем известно, что любой человек, ставший банкротом, не может претендовать на получение кредита в банке. Такое ограничение действует в течение 5 лет. Однако в случае с МФО все немного проще.

В требованиях этих организаций отсутствует пункт о невозможности выдачи средств обанкротившимся заемщикам. При этом такие компании не сотрудничают с теми, кто имеет проблемы с законом. Процедура банкротства проводится через суд, причем чаще всего, по инициативе самого заемщика. Это точно нельзя назвать мошенничеством, поэтому шансы получить ссуду в МФО сохраняются.

Стоить отметить, что одобрят, конечно, не все микрофинансовые компании. А если и согласятся на сотрудничество, то изначально выдадут совсем небольшую сумму. Поэтому таким заемщикам рекомендуется подавать сразу 4-5 заявок в разные МФО. Отправить запросы следует одновременно, чтобы данные об отказах или одобрениях других кредиторов еще не успели отобразиться в БКИ.

Банкроты и совсем пропащие заемщики: какие шансы на одобрение?

Вероятность одобрения в МФО достигает 99%, но она точно меньше для проблемных клиентов.

К таким заявителям относятся:

банкроты;
имеющие совсем плохую КИ или текущие незакрытые просрочки;
участники «черных списков» финансовых учреждений;
судимые, особенно по финансовым вопросам;
люди, не имеющие постоянной регистрации.

Все эти категории заемщиков всегда получают отказы в банках. Но на займ они все еще могут рассчитывать.

Кроме того, есть МФО, которые сознательно работают с обладателями негативной КИ и даже помогают с ее улучшением.

С помощью таких кредиторов проблемные клиенты могут не только восстановить положительную кредитную репутацию, но также и получить попутную финансовую помощь.

Куда обратиться банкроту?

Для получения денег лучше обратиться в МФО с самым высоким процентом одобрения.

И еще несколько:

Стоит отметить, что все эти компании выдают деньги при первом обращении под 0%. Однако при этом нужно понимать, что человеку, который прошел через процедуру банкротства, могут отказать в предоставлении такой акции и предложить взять средства под стандартную ставку (1% в день), причем только небольшую сумму.

Сохраняется высокая вероятность получения нужной суммы, если МФО не проверяет КИ или проводит минимальную проверку — идентификацию личности по паспорту. Такое возможно при обращении в микрофинансовую организацию с автоматической проверкой. Зачастую роботы выносят решение только по анкетным данным.

В числе компаний с автоматической программой проверки заемщиков (скорингом):

Все эти компании входят в ТОП МФО, имеют лицензии и ежедневно получают множество положительных отзывов. Напомним, что при банкротстве следует отправлять сразу 4-5 заявок в разные компании. Если все откажут, можно повторить то же самое через неделю.

Также нашли МФО, которые являются малоизвестными в России, но, по отзывам клиентов, согласны работать с любыми клиентами. Включая тех, у кого ситуация с прошлыми кредитами и займами совсем плоха.

Стоит отметить, что обращение в малоизвестную МФО — это всегда риск. О них обычно мало отзывов, по которым можно судить о добросовестности. Поэтому важно проверить документы выбранной компании (лицензию, правовые бумаги и т.д.).

Внимательно читайте договор перед подписанием. Это касается обращения абсолютно во все компании. В малоизвестных МФО есть вероятность подключения платных подписок и непонятных платежей.

Какие условия для банкротов?

Банкроты получают деньги по той же ставке, что и другие заемщики. Максимально в день — 1%.

При первом обращении доступны суммы от 1 до 30 тысяч рублей, но проблемному клиенту, скорее всего, сначала одобрят всего 2-3 тысячи. При условии успешной выплаты доступный лимит будет повышен. Вместе с этим произойдет и снижение ставки, если в МФО есть программа лояльности.

Что касается сроков возврата, то сначала предложат весьма ограниченный срок (до 1 недели). В дальнейшем для ответственных клиентов он увеличивается.

Требования к заявителям стандартные:

Минимальный возраст претендента на заем — 18+ (есть МФО, кредитующие с 20-25 лет).
Максимальный возраст или вовсе не ограничен или равен 85-95 лет.
Наличие источника дохода (любого, включая неофициальный).
Дееспособность.
РФ гражданство и регистрация (постоянная) на территории нашей страны.

Преимущества МФО

Самое важное преимущество обращения в МФО — это то, что только такая официальная компания может одобрить заявку и выдать деньги банкроту.

Большой плюс микрофинансовых организаций и в том, что обращаться в них сегодня безопасно. В сравнении с теми же кредитными брокерами или частными инвесторами, так как в данной сфере множество мошенников.

Среди остальных преимуществ:

Оформление проходит полностью удаленно, без визита в офис.
Проверка минимальная, а иногда КИ не просматривают вообще.
Автоматическое одобрение роботом, которые проверяет только анкетные данные.
Вероятность одобрения высокая, даже для банкротов и совсем пропащих клиентов.
Требования к заявителям минимальные, а из документов нужно предоставить только паспорт.

Хотя проблемным клиентам рекомендуют прикрепить к заявке как можно больше бумаг, которые доказывают материальное благополучие и то, что все проблемы с выплатами в прошлом.

На рынке множество МФО, готовых работать с плохой КИ. При одновременной отправке сразу 4-5 заявок большие шансы на получение нужной суммы.
Онлайн-сервисы доступны круглосуточно, без праздников, выходных и перерывов. В любое время не только принимают заявки, но также и обрабатывают их, а после одобрения деньги перечисляют моментально.
Справка с работы не нужна. Но лучше постараться ее получить, если есть такая возможность. Это касается только тех, кто имеет большие проблемы с КИ или стал банкротом.
Заявки рассматривают без звонков на работу, друзьям или коллегам.
Условия кредитования понятные и прозрачные. При оформлении займа можно сразу же увидеть его расчет.

Недостатки у МФО, конечно, есть. Это большая переплата при кредитовании на долгий срок. Если же речь идет о небольшой сумме до 30 тысяч всего на месяц, то она не такая существенная. Еще один минус — большие штрафы, так что стоит отнестись к выплатам серьезно, чтобы не усугубить свое финансовое положение.

Во всем остальном при обращении в МФО у банкрота сплошные плюсы. Особенно, если финансовая помощь требуется в срочном порядке. Найти деньги онлайн с минимальными проверками и всего за 15 минут не удастся больше нигде.

Поможет ли кредитный брокер?

Мы не советуем пользоваться услугами кредитных брокеров. Для начала лучше отправить заявки во все предложенные нами компании. Вероятность одобрения высокая.

Что касается кредитных брокеров, то эти специалисты могут помочь в сборе документов и выдать список МФО, которые вероятнее всего одобрят заявку. Всю эту информацию можно найти самостоятельно.

Кредитные брокеры берут высокую плату за свои услуги. После получения займа нужно будет отдать 5-10% с его суммы. Речь идет о белых кредитных брокерах, которые берут оплату только после одобрения.

На рынке много и черных брокеров. Их легко определить, так как оплату своих услуг они требуют сразу, еще до получения ответа от кредитора. Также мошенники предлагают подделать документы. Для собственной безопасности лучше отказаться от сотрудничества с такими людьми.

Стоит отметить, что повлиять на решение любого финансового учреждения брокеры не могут. У них нет никаких «связей», договоренностей и т.д. Они просто оказывают информационную поддержку. Всю информацию любой желающий человек может получить самостоятельно через интернет, причем бесплатно.

Если же нет времени и желания просматривать десятки сайтов, то воспользуйтесь нашими списками или же платной помощью брокеров.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]