Как кредитору подать на банкротство должника пошаговый порядок

Как кредитору подать на банкротство должника? Пошаговый порядок

В случае, когда контрагенты не исполняют свои обязательства по договорам, не оплачивают задолженность по судебному решению, допускают просрочки, у кредитора есть право подать заявление о банкротстве должника. Разберем, кто такой конкурсный кредитор, когда он может подать заявление о банкротстве должника, как составляется заявление кредитора о банкротстве. Также рассмотрим, когда суд вправе отказать в принятии заявления и что делать, кредитору, если должник самостоятельно подал заявление о банкротстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Кто такой кредитор при банкротстве должника?

Кредитор при банкротстве должника – это организация, предприниматель или гражданин, перед которыми банкрот несет ответственность по денежным обязательствам. В зависимости от времени возникновения долга кредиторы подразделяются на реестровых и текущих.

Кто такой реестровый кредитор?

Реестровый кредитор – это лицо, задолженность перед которым возникла до возбуждения дела о банкротстве должника в арбитражном суде.

Например , заявление принято 21.12.2020 года, а задолженность перед кредитором возникла 10.01.2020 года.

Требования реестровых кредиторов погашаются в определенной последовательности. Поэтому можно выделить следующие группы:

• кредиторы первой очереди – по обязательствам, вытекающим из причинения вреда жизни и здоровью, компенсации вреда здоровью;
• кредиторы второй очереди – задолженность перед работниками, невыплаченные авторские гонорары;
• кредиторы третьей очереди – прочие обязательства (купля-продажа, аренда, подряд, оказание услуг, займ и другие).

Следует знать! Особым статусом обладают залоговые кредиторы. Их требования вытекают из договора о залоге, в соответствии с которым должник в качестве гарантии исполнения финансового обязательства передает свое имущество. Долг по перед залоговыми кредиторами погашается за счет предмета залога. Поэтому им не нужно включаться в реестр требований кредиторов должника. Они вправе отказаться от своего преимущественного права на залоговое имущество, если намерены принимать участие в собрании кредиторов. В этом случае залоговым кредиторам необходимо включить в реестр должника.

Кто такой текущий кредитор?

Текущие кредиторы – это лица, задолженность перед которыми возникал после возбуждения дела о банкротстве должника в суде.

Например , заявление о несостоятельности принято 10.10.2020 года, а задолженность стала накапливаться с 01.12.2020 года.

Требования текущих кредиторов также погашаются в определенной последовательности. Их можно разделить на несколько групп:

• кредиторы первой очереди – обязательства, связанные с судебными расходами, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, почтовыми расходами, публикацией сведений в ЕФРСБ и газете Коммерсантъ;
• кредиторы второй очереди – обязательства по выплате заработной платы, возникшие после принятия заявления о банкротства;
• кредиторы третьей очереди – обязательства по оплате услуг привлеченных арбитражным управляющим специалистов;
• кредиторы четвертой очереди – обязательства по коммунальным платежам;
• кредиторы пятой очереди – иные обязательства (купля-продажа, аренда, подряд, оказание услуг, займ и другие).

В процессе банкротства сначала погашаются требования текущих кредиторов. Затем при завершении процедуры несостоятельности за счет оставшегося имущества выплачиваются долги перед реестровыми кредиторами.

Когда кредитор может подать заявление о банкротстве должника?

Любой кредитор вправе стать инициатором банкротства должника, обратившись в арбитражный суд с заявлением.

Начать процедуру можно при наличии следующих обстоятельств:

• сумма долга составляет более 300 000 руб. (для юридических лиц) или 500 000 руб. (для граждан и предпринимателей);
• должник не платит более трех месяцев подряд;
• у должника недостаточно денежных средств и иного имущества для выплаты долга.

Перед подачей заявления о банкротстве кредитор должен не менее, чем за 15 дней до обращения в суд, опубликовать на портале ЕФРСБ сообщение о своем намерении. Если в течение 30 дней со дня публикации кредитор так и не обратился с заявлением в суд, то сообщение утрачивает силу и его необходимо публиковать заново.

Пример из судебной практики. На основании судебного приказа Арбитражного суда Республики Крым с ООО «Арктурия» в пользу ООО «Таврика» взыскана задолженность в размере 351 174,34 руб. Судебный приказ не отменен и вступил в законную силу, однако должник уклонился от исполнения судебного акта. Фактически ООО «Арктурия» не ведет свою деятельность, в связи с чем налоговым органом принято решение об исключении организации из ЕГРЮЛ. ООО «Таврика» обратилось в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника. Определением от 15.04.2020 года по делу № А83-5540/2020 Арбитражный суд Республики Крым оставил заявление без движения, поскольку кредитор не представил доказательства того, что на портале ЕФРСБ им было опубликовано сообщение о намерении обратиться в суд. Также кредитору предложено представить доказательства наличия имущества у должника, достаточного для проведения процедуры банкротства. После предоставления суду всех необходимых документов на основании определения от 28.05.2020 года заявление принято к производству.

Как подать заявление на банкротство физического лица?

Как самостоятельно подать на банкротство физическому лицу?

Как проверить сведения о банкротстве юридического лица? Пошаговый порядок

Как составляется иск кредитора о банкротстве должника?

Заявление кредитора о банкротстве должника составляется с учетом требований статьи 39 Закона о банкротстве. В нем необходимо указать следующее:

• наименование арбитражного суда по месту нахождения должника;
• наименование или ФИО кредитора, его адрес, ИНН, ОГРН;
• наименование или ФИО должника, его адрес, ИНН, ОГРН, СНИЛС, дату рождения;
• сумму задолженности;
• основание возникновения долга (гражданское или налоговое обязательство);
• реквизиты судебного решения о взыскании долга;
• ссылки на первичные документы;
• кандидатуру арбитражного управляющего или СРО, из числа членов которой он должен быть назначен.

В конце документа составляется список приложений, пишется дата составления и ставится подпись кредитора.

К заявлению необходимо приобщить все документы, на которые кредитор ссылается в заявлении, счета-фактуры, товарные накладные, судебные акты. Также вместе с иском в суд направляется платежное поручение об оплате госпошлины и квитанция о направлении заявления должнику.

Когда суд может отказать в принятии иска?

При определенных обстоятельствах суд вправе отказать в принятии заявления кредитора о банкротстве должника.

Закон о банкротстве и АПК РФ предусматривают следующие случаи для отказа:

• сумма долга составляет менее 300 000 руб. (ля юридических лиц) или 500 000 руб. (для граждан и предпринимателей);
• период просрочки по обязательству менее трех месяцев подряд;
• у должника имеются денежные средства и имущество для погашения долга;
• заявление подано с нарушением подсудности;
• в отношении должника уже возбуждено дело о банкротстве.

Если при поступлении заявления в суд вышеназванные обстоятельства не установлены, однако имеются недостатки в оформлении документов, не оплачена госпошлина, иск не направлен должнику, судья оставляет материал без движения до устранения данных недостатков.

Что делать кредитору, если должник самостоятельно подал заявление о банкротстве?

Бывает, что должник самостоятельно подает заявление о банкротстве, о чем кредитор узнает из Картотеки арбитражных дел, портала ЕФРСБ, других источников. В такой ситуации он сможет подать еще одно заявление о банкротстве.

Для предъявления требований к должнику необходимо предпринять следующие действия:

1. Узнать номер банкротного дела и проверить, на какой стадии банкротства находится должник.
2. Установить, к какой группе относится кредитор: реестровым кредиторам или текущим.
3. Связаться с арбитражным управляющим, если он уже назначен, и выяснить, в какие сроки можно подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.
4. По текущим требованиям написать претензию должнику или арбитражному управляющему.
5. Подать заявление о включении в реестр требований кредиторов по реестровому долгу или исковое заявление о взыскании текущего долга.
6. Принять участие в разбирательстве.

Реестровые кредиторы по результатам рассмотрения заявления включаются в реестр должника и принимают участие в собрании кредиторов. Текущие кредиторы подают исковое заявление в суд, взыскивают долг и получают исполнительный лист.

Заключение эксперта

1. Кредитор – это лицо, перед которым у должника имеется финансовое обязательство.
2. Если долг возник до принятия заявления о банкротстве, кредитор имеет статус реестрового кредитора. При возникновении задолженности после подачи заявления в суд кредитор является текущим.
3. Кредитор вправе подать заявление о банкротстве должника, если задолженность составляет от 300 000 руб. (для организаций) или от 500 000 руб. (для граждан и предпринимателей), при условии, что она не погашается более трех месяцев подряд и у должника недостаточно имущества для выплаты долгов.
4. Заявление о банкротстве должно быть составлено с учетом требований АПК РФ и Закона о банкротстве.
5. Суд вправе отказать в принятии заявления, если у должника отсутствуют признаки банкротства или заявление подано с нарушением правил о подсудности.
6. Если кредитор не успел подать заявление о банкротстве должника, следует предъявить свои требования в ином порядке. Реестровые кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, чтобы принять участие в собрании кредиторов. Текущие кредиторы взыскивают долг в порядке искового производства.

Для подачи заявления о банкротстве должника кредитору желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, предпринимателей и юридических лиц по всем вопросам, касающимся подачи заявления о банкротстве должника. Оставьте заявку и получите консультацию.

Отказ должника от заявления о банкротстве

Банкротство ЗАО

Мораторий на банкротство

Как проверить на банкротство физическое лицо? Пошаговая инструкция

Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП) с долгами

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Банкротство кредитором должника – физического лица, ИП

Процедура банкротства физических лиц у многих людей, кто о ней слышал, ассоциируется со «списанием долгов»: «Нечем платить по счетам — объявил себя банкротом. Списал долги!». Это упрощенное понимание процедуры банкротства физического лица очень похоже на правду, за исключением того, что между этими тремя предложениями проходит немало времени, предстоит немало затрат, и возможны иные сценарии развития событий.

Вот более точное описание процедуры банкротства физического лица:

1. Нечем платить по счетам?
2. Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение финансового управляющего.
3. Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
4. Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
5. Начинается процедура реализации имущества банкрота.
6. И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье «Списание долгов при банкротстве физических лиц».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев. А затраты на процедуру банкротства начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника — физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

Опередить должника: «Кто первый встал — того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.

Оспорить сделки. Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве.

Поиск имущества. В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

• Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
• Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

Мы рекомендуем в этой ситуации обратиться к юристам, специализирующимися на банкротстве физических лиц. Тут очень точно работает пословица «Скупой платит дважды», и «самолечение» может привести к плачевным результатам.

По мнению экс-судьи Верховного суда — «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

Строго выполнять требования закона о банкротстве и активно пользоваться правами банкрота (на достойную жизнь, на участие в собрании кредиторов и т.д.);

В случае необходимости обеспечить квалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;

Не допустить создание кредиторами или финансовым управляющим образа недобросовестного банкрота, что, как минимум, чревато неосвобождением от долгов;

Пример из нашей практики

В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершении процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах. В работе у нас сейчас находится более 3000 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором. Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13, запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!