Ипотека с материнским капиталом на каких условиях возможно получить

Ипотека с материнским
капиталом

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Банк «Открытие» предлагает ипотечную программу «Квартира + Материнский капитал» на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Условия кредитования

• Цель кредитования — приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
• Сумма кредита:
  — от 500 тыс. до 60 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
  — от 500 тыс. до 30 млн рублей для других регионов РФ
• Срок кредитования — от 3 до 30 лет

• Первоначальный взнос без учета средств материнского капитала:
  — от 10% — если вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»
  — от 10% — без учета средств материнского капитала (при выходе на сделку до 31.07.2023)
  — от 0% — с учетом использования средств материнского капитала

• Валюта кредита — рубли РФ
• Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Условия минимальной ставки 9,09%

• зарплатный клиент банка «Открытие»
• применение опции «Хочу ставку ниже»
• первоначальный взнос 30% и более (без учета средств материнского капитала) выход на сделку до 31.03.2023 сумма ипотеки
  — 12 млн руб. и более — для Москвы и МО
  — 8 млн руб. и более — для Санкт-Петербурга и ЛО
  — 4 млн руб. и более — для других регионов —>
• страхование жизни и трудоспособности
• страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ Сумма кредита более 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов при оформлении ипотеки до 30 июня 2023 года

Что увеличивает ставку 9,09%

• +0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка «Открытие»
• +1,5% — если опция «Хочу ставку ниже» не применяется
• +0,3% — при первоначальном взносе от 20% до 30% (без учета средств материнского капитала)
• +0,5% — при первоначальном взносе до 20% (без учета средств материнского капитала) +0,3% — при сумме ипотеки
  — менее 12 млн руб. — для Москвы и МО
  — менее 8 млн руб. — для Санкт-Петербурга и ЛО
  — менее 4 млн руб. — для других регионов +0,2% — при выходе на сделку после 31.03.2023
• +2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
• +2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, который является первым собственником, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2003 № 214-ФЗ +0,2% — при оформлении ипотеки после 30 июня 2023 года и сумме кредита менее 6 млн рублей для Москвы и МО, Санкт — Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

• Паспорт гражданина

Для наемного работника

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
  — Заверенная копия трудовой книжки
  — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы

Решение улучшить собственные условия жизни в молодых семьях созревает с появлением детей. Ипотека с материнским капиталом часто остается единственным вариантом в приобретении квартиры или дома. Первичная/вторичная недвижимость при покупке в ипотечный кредит требует первоначального взноса, которым может стать материнский капитал.

Условия подобных займов, программы финансовых учреждений, подаваемые документы для заявки подробно рассмотрим в данной статье.

Основные рекомендации

Что называют материнским (семейным) капиталом, на каких условиях он выдается? Специальная государственная помощь назначается с 2007 года для финансовой поддержки семей с детьми. С увеличением инфляции сумма к выплате росла, в 2022 году остановилась на уровне 453,026 руб.

Однако существуют определенные ограничения в расходовании таких средств. Начисления можно расходовать:

• на ипотечный кредит под материнский капитал (для оформления страховок, погашения, первоначального взноса);
• приобретение недвижимости без ипотеки;
• возведение (строительство) частного дома;
• обучение детей в высших учебных заведениях;
• оплату питания, прочих услуг в общеобразовательных учреждениях;
• финансирование жилья студентам.

Чаще держатели сертификатов стараются вложить материнский капитал в ипотеку, что не запрещено законом и позволяет пользоваться средствами сразу после получения.

Важно! При оформлении ипотечного договора под капитал (МСК) обязательно заключение договора с указанием доли недвижимости на каждого члена семьи.

По законодательству граждане также имеют право направлять средства на формирование пенсионных выплат, приобретение необходимых атрибутов для детей-инвалидов или погашение уже имеющегося займа на квартиру/коттедж.

Оформляется сертификат сразу по предоставлению необходимого пакета документов о рождении детей в пенсионный фонд. Отправить заявку также можно на официальном сайте в специальном разделе.

Интересно: право на получение семейного (материнского) капитала имеют матери с двумя детьми, находящиеся в разводе, неофициальном (гражданском) браке, в случае усыновления.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Условия предоставления займов на недвижимость с господдержкой предусматривают частичное погашение суммы. Молодые семьи, имеющие российское гражданство (в том числе в случае проживания за границей), имеют право получить ипотечный кредит на льготных условиях с частичной выплатой долга государством или под небольшие проценты.

Если жилплощадь позволяет воспитывать детей в нормальных условиях, потребители стараются вложить капитал в жилищный фонд в целях получения дохода от аренды.

Квартира в ипотеку с материнским капиталом – инвестиционный вклад со страховкой от инфляции, непредвиденного роста цен на недвижимость. В легальных форматах кредитования:

• займ оформляется на полную (рыночную) стоимость жилья. После заключение кредитного договора заемщик обращается в пенсионный фонд для перечисления средств по капиталу на счет банка. В течение 2 месяцев, в срок рассмотрения документов, оплачивать долговые обязательства должен потребитель.
• финансовая или кредитующая организация, застройщик, агентство недвижимости выдает кредитные средства на сумму капитала, после чего обращайтесь в ПФ и ожидаете не меньше 2 месяцев.

В первом случае ипотека с использованием материнского капитала может оформляться без первоначального взноса. Это наиболее привлекательный вариант для семей, не имеющих больших накоплений (авансовый платеж может составлять до 40-50% от стоимости жилья).

Важно! Погашать ипотечный кредит средствами капитала имеют право только работающие родители (до 3 лет законом предусмотрен декретный отпуск). Детальную информацию можно получить в органах ПФ при оформлении сертификата.

Условия получения

Для получения средств по специальной программе потребитель обращается в банк, располагающий программами кредитования с государственным субсидированием. Рынок жилья не ограничивает в выборе – доступны все варианты вторичного или первичного рынка. Ограничениям подлежит только вторичное жилье в изношенных многоэтажных домах.

Подробная информация по оформлению ипотека под капитал представлена здесь:

Важно! Закон предусматривает участие материнского капитала в строительстве недвижимости или как вклад в паи ЖСК. Минимальная сумма ипотеки с использованием сертификата – 100 тыс.. руб.

Направление средств на погашение первоначального взноса выполняет ПФ. Но в силу недоработок в законе государственные органы встречают проблему, куда переводить сумму – продавцу или кредитующей организации. При заключении кредитного договора на покупку недвижимости обязательно уточняйте этот момент.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Какие документы нужны для получения ипотеки с государственной поддержкой? Кроме стандартного пакета, включающего личные данные, заявление и анкету, необходимо предоставить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, заявление на целевое использование средств, выданное пенсионным фондом.

Финансовые учреждения затребуют официальные справки о трудоустройстве с копиями трудовой книжки (выдаются по месту работы с подписями и печатями), форму 2-НДФЛ с данными о доходах физического лица, оригиналы и копии свидетельств всех детей.

Если отсутствует документ по общей долевой собственности семьи, подается письменное обязательство о его оформлении в течение 6 месяцев. Законные представители собственника нового или вторичного жилья должны иметь нотариально заверенную доверенность.

Внимание: подавать заявку на ипотеку под материнский капитал необходимо по достижению ребенком 3-летнего возраста. При усыновлении – по истечении установленных законом сроков.

Некоторые банки согласны работать по программе с государственной ипотекой, где есть возможность использовать капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста. Но здесь действуют ограничения в стоимостях жилья – общая цена не должна превышать сумму ипотеки и капитала, а первоначальный взнос размер начисленного социальными органами пособия.

Порядок оформления

Чтобы взять ипотеку, семье в законном браке предстоит подать два аналогичных пакета документов: от супруги и супруга, а также свидетельство о заключении брака. В использовании капитала залоговое имущество не является обязательным условием – залогом будет приобретаемая квартира, дом.

Договор об ипотеке требует обязательной государственной регистрации, после чего клиент получает заверенную нотариусом копию. В дополнительных документах в зависимости от вида покупаемого жилья:

• при вложении средств на основании ДДУ прилагается копия договора, выписка с указанием внесенной суммы (на оформление) и оставшейся задолженности;
• кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС) требует копий договора со строительным подрядчиком и разрешения на застройку.

Важно: Если сумма материнского капитала направляется на погашение уже имеющейся ипотеки, кредитору подаются копии договора купли-продажи и документ о праве собственности.

Фактически жилищное кредитование не ограничивает в использовании средств по сертификату, выданному молодым семьям с двумя и более детьми. Финансовые учреждения быстро выносят решения по данному виду ипотечных кредитов даже без первоначального взноса. Недвижимость остается залоговым имуществом до окончания выплат по займу (о чем свидетельствует отдельный пункт в договоре).

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Коммерческие банки дают ипотеку под материнский капитал на основании специального банковского продукта. Далеко не все организации способны предложить клиентам этот вид кредитования.

Учитывая, что рынок жилья заметно оживился, ожесточились условия получения таких займов. Потребитель обязательно столкнется с необходимостью платить первоначальный взнос, составляющий от 15 до 40-50% от рыночной стоимости жилья. Законом допускается использование МСК в качестве авансового платежа по ипотеке. В этом случае взнос включается в общую сумму (после перечисления капитала следует перерасчет) или выдается отдельный заем.

Подробнее читайте «Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке».

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

Капитал в счет ипотечной ссуды можно использовать для ежемесячного погашения долга равными частями. Заемщику нужно:

• собрать достаточную сумму для первоначального взноса, взять займ на оставшуюся сумму по договору купли-продажи;
• при передаче (перечислении) денег оформить документы на недвижимость, зарегистрировать ипотеку в Росреестре;
• взять справку по задолженности, передать в ПФ с соответствующим заявлением;
• разнести переведенные фондом средства на определенный период погашения кредита.

Например: стоимость квартиры 2 млн руб., первоначальный взнос составит 400 тыс. руб. (20%). 1,6 млн руб. оформляются как заем с передачей документов в ПФ. По приходу средств на расчетный счет кредитор составляет новый график с учетом материнского капитала.

Важно: закон не обязывает использовать МСК исключительно как авансовый платеж. Запрет ложится на погашение пени, штрафов, потребительских кредитов. Распоряжаться капиталом в ипотечном кредитовании заемщик имеет право по собственному усмотрению.

Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом?

Чтобы купить квартиру в ипотеку, заемщик обязан доказать свою платежеспособность. Наличие сертификата не свидетельствует о благонадежности клиента, следует ожидать детальной проверки КИ и предоставленных документов. Прежде, чем оформлять ипотечный займ с использованием МСК, детально просчитайте все предложения от банков, работающих по социальной программе с гос поддержкой.

Калькулятор на 2022 год подскажет, как рассчитать платежи и свои силы на своевременную выплату ипотечного займа с капиталом.*

*Приведенные данные служат исключительно для примера, не являются точной информацией по займам с МСК или условиями кредитующих организаций.

Военная ипотека

Ипотека с материнским капиталом и условия ее получения предполагают участие в программах для военнослужащих. Для улучшения условий проживания граждане, находящиеся на контрактной службе, имеют право на МСК при ипотечном займе, если:

• есть накопления (зачисляются на специальный счет государством);
• служба по контракту превышает 20 лет;
• в отдельных случаях при несении службы более 10 лет;
• используется целевой жилищный займ.

Важно! Взаимосвязь капитала с программами для военнослужащих определяется специальным постановлением №627 от 25.05.2017 г., регулирующим обеспечение жильем отдельных категорий граждан.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Вложить средства материнского капитала в недвижимость можно в финансовых учреждениях, располагающих льготной программой с поддержкой от государства. В списке наиболее известных финансовых структур на территории РФ:

• Сбербанк;
• Deltacredit;
• банк Открытие;
• банк Москвы;
• ВТБ 24;
• организация с привлечением иностранного капитала Райффайзенбанк.

Здесь клиентам предоставляется возможность подать заявку на официальном сайте и предварительно получить онлайн-одобрение по кредиту с материнским капиталом. Детальные условия банков описаны ниже.

Сбербанк

Займ в коммерческой организации выдается под 8,9% при цене жилья от 300 тыс. руб. Кредит оформляется сроком до 30 лет с обязательным страхованием жизни заемщика (1% от суммы договора). В плюсах обращения – оформление пошагово с детальным описанием кредитного продукта и схем, способов погашения. Одно из немногих кредитующих учреждений, где учитываются неофициальные доходы без специальных справок.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает ссуды под маткапитал по ставке 9,7% при минимальной стоимости недвижимости 600 тыс. руб. (максимальная – 60 млн). При этом потребителю придется оплатить страховой договор, составляющий 0,5% рыночной стоимости жилья. Программа предусматривает первоначальный взнос 5%. Но при рассмотрении заявки банк не включает неработающих граждан в совокупный доход семьи, что положительно сказывается на сумме займа.

Райффайзенбанк

Организация с притоком иностранного капитала охотно рассматривает ипотечные кредиты, позволяет погасить ипотеку с капиталом досрочно с пересчетом процентов. В условиях: 9,9% годовых при сумме от 600 тыс. руб. сроком до 25 лет. Доступны ссуды на 1 год. Более лояльные условия на приобретение коттеджей.

Номос банк

Здесь клиенты найдут выгодные условия на приобретение квартиры в новостройке (9,3% годовых). Причем оплатить ипотеку под капитал можно любым способом – от почтового отделения перечислением средств на расчетный счет, указанный в договоре, до самостоятельного внесения наличных в кассе учреждения.

Внимание: годовая ставка повышается на 1-2% при полном отказе от страховки. Выход – оформление страхования с последующим возмещением суммы по закрытию займа.

Банк Deltacredit

В этом банке потратить материнский капитал в счет нового жилья предлагают по ставке 8,75%. Потребитель может рассчитывать на погашение дважды в месяц (каждые 15 дней) или кредитные каникулы по индивидуальной договоренности. Обязательным является страхование жизни заемщика. Ипотеку выдают на первичное и вторичное жилье, собственное строительство.

Банк Москвы

В ограничениях программ кредитующей организации – стоимость недвижимости до 2,5 млн руб. при ставке 9,3%. Такие условия диктуют предложения для военных с использованием семейного капитала. Максимальный срок действия ипотеки – 20 лет. Ограничений в выборе жилья нет.

Интересно: Банк Москвы располагает уникальным предложением «больше метров – меньше процент». Приобретение квартиры/дома большой площади снижает годовой %.

Примсоцбанк

Региональная финансовая организация (Приморский край) делает перевод мат капитала в счет ипотечного займа для военнослужащих под 6% годовых. Семейные программы предполагают скидки для клиентов Росбанка, учет неофициальных доходов без справок.

В преимуществах банка – снижение ставок на строящее жилье, получение клиентом сниженных на 0,5-3% годовых при крупном авансовом платеже. Перевод средств на счет покупателя осуществляется в течение 2 рабочих дней от даты подписания документов.

Банк Юникредит

Здесь потребителю предлагают минимальную стоимость недвижимости в ипотеку под семейный капитал 1 млн руб. сроком до 30 лет. Выгоды сотрудничества с кредитором – особые условия на приобретение жилья в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. Присутствует программа рефинансирования. Аванс предполагает 20% взнос на новостройки, 50% предоплаты на таунхаусы и коттеджи.

Банк Открытие

Частная финансовая структура готова сотрудничать по ипотечному кредитованию с семейным капиталом на таких условиях:

• 9,75% на новостройки и вторичное жилье;
• 9,2% на военные займы;
• стоимость жилья от 500 млн руб.;
• минимальный ПВ – 10% (до 80%).

Банк выдает ипотечный кредит исключительно в национальной валюте.

Заключение

Использование материнского капитала как инвестицию в жилой фонд – лучшее решение для семей, нуждающихся в дополнительном доходе или улучшении жилищных условий. К сожалению, выдача ипотеки под МСК с детьми до 3 лет технически сложная, но некоторые банки уже сегодня согласны идти на подобные условия.

Перед подписанием договоров по займам под залог недвижимости всегда просчитывайте все варианты для выбора наиболее удачного решения.