Граждане рф могут получить кредитные каникулы в 2023 году

Содержание

Кредитные каникулы в 2023 году — новые условия получения

Правительство РФ приняло решение ввести постоянную программу кредитных каникул с марта 2023 года. Это значит, что любой заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию, может обратиться в обслуживающий банк и поставить выплату долга на паузу. Но есть нюансы, о них и расскажем.

Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру .

О новых кредитных каникулах в 2023 году

Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.

В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:

специальные кредитные каникулы для мобилизованных и членов их семей;
специальные каникулы для ипотечных заемщиков .

С марта 2023 года программа кредитных каникул будет возобновлена для граждан, чьи доходы уменьшились Ирина Русанова

Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.

Условия кредитных каникулы с марта 2023 года

Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.

Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:

минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.

Что изменилось в программе каникул

В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.

Что изменилось в программе в 2023 году:

повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.

Для получения кредитных каникул необходимо предоставить справку 2-НДФЛ за 2022 и 2023 г. Ирина Русанова

В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.

Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.

В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:

Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.

Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.

После получения отсрочки

В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:

в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.

Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — отсрочка платежей по кредиту на определенный период. Длительность такой отсрочки может составлять до 6 месяцев. Кредитные каникулы могут получить граждане, малый и средний бизнес, которые оказались в сложном финансовом положении.

Кредитные каникулы — вариант реструктуризации долга, изменение графика платежей, при котором заемщик несколько месяцев может не вносить платежи.

Клиент за время отсрочки может решить свои финансовые проблемы, обойтись без санкций банка и не испортить свою кредитную историю.

Основной принцип кредитных каникул — их дают на короткий срок. Банк продолжает начислять проценты по кредиту, однако вносить платежи во время отсрочки клиент не обязан.

Во время кредитных каникул заемщик полностью защищен. Банк не может с него потребовать погасить долг досрочно.

Подать заявление на кредитные каникулы можно во время действия кредитного договора, но не позднее 31 марта 2023 года. Такой срок был определен на момент подготовки публикации.

Закон о кредитных каникулах

В начале 2023 года обсуждался закон, который сделает кредитные каникулы постоянной возможностью. Оформить каникулы можно будет при условии снижения доходов более чем на 30%. Такие правила действуют и сейчас, однако планируется отменить привязку к датам.

Кредитные каникулы для физлиц

Физлицо может получить отсрочку по кредитным платежам, если официальный облагаемый налогом доход за месяц до обращения снизился на 30 и более процентов по сравнению со средним доходом за год. Этот факт нужно подтвердить документально.

Кредитные каникулы для юрлиц

Кредитные каникулы для юрлиц можно получить на все кредиты и займы, выданные бизнесу до 1 марта 2022 года.

Важное условие для малого и среднего бизнеса — наличие основной или дополнительной деятельности из перечня пострадавших отраслей ОКВЭД.

Кредитные каникулы для мобилизованных

В сентябре 2022 года Госдума приняла закон, которые дает право на кредитные каникулы мобилизованным и другим гражданам, которые участвуют в специальной военной операции, а также членам их семей. Особенность кредитных каникул для этих категорий граждан в том, что отсрочку платежей они могут получить не только на полгода, а на весь срок службы по контракту или участия в спецоперации плюс 30 дней после завершения службы.

Когда дают кредитные каникулы

Их дают, если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, например, потерял работу или заболел, из-за чего его доход резко снизился.

Каникулы также могут получить мобилизованные или участники спецоперации, поскольку они не могут вносить платежи по кредитам.

Как взять кредитные каникулы

Оформление кредитных каникул зависит от того, на какой кредит требуются каникулы. На момент публикации материала действовали 3 варианта: ипотечные каникулы по общим правилам, антикризисные каникулы и кредитные каникулы для участников спецоперации.

Как оформить ипотечные каникулы

Такие каникулы можно взять на любой ипотечный кредит до 15 млн рублей, если его брали на строящееся или единственное жилье. Так, если у заемщика, есть, например, только ипотечная квартира, оформить каникулы можно. Если кроме квартиры есть и другое жилье, в каникулах откажут.

Чтобы оформить ипотечные каникулы, нужно подать заявление в банк с указанием причин, из-за которых они потребовались, а также указать сроки отсрочки, дату начала и приемлемых платежей на это время — такой платеж может быть и нулевым.

Если не указать сроки, кредитные каникулы по умолчанию начнут действовать с момента подачи заявления сроком на полгода.

Кроме заявления также потребуется выписка из Росреестра и документы, которые подтверждают ухудшение материального положения. Это может быть, например, справка о постановке на учет в ЦЗН, листок нетрудоспособности, свидетельство о рождении ребенка и другое.

Как оформить кредитные каникулы для мобилизованных

Такие кредитные каникулы распространяются на все кредиты и займы, которые заемщики оформили до участия в СВО, в том числе ипотека, микрозаймы и кредитные карты. Суммы кредитов и их количество не важны.

Чтобы получить кредитные каникулы участникам спецоперации, нужно обратиться в банк или микрофинансовую организацию заемщика.

Заявление можно подать лично, направить по электронной почте или заказным письмом. Узнать способы подачи заявления можно у менеджера кредитного учреждения.

Кроме того, заявление о кредитных каникулах может подать не только военнослужащий, но и его доверенное лицо. Для этого достаточно письменной доверенности, объясняет Центробанк. Если заявление подает родственник военнослужащего, доверенность не требуется в принципе.

Чтобы получить кредитные каникулы, потребуются документы, подтверждающие участие в спецоперации. Это может быть выписка из приказа командира военной части или комиссариата.

Кредитор может запросить данные самостоятельно в налоговой службе. Сведения в ФНС напрямую поступают из Министерства обороны РФ.

Как получить антикризисные кредитные каникулы

Такие каникулы можно получить на все кредиты и займы, выданные до 1 марта 2023 года. Если у заемщика несколько кредитов, он может получить отсрочку по каждому. Однако в данном случае важна сумма кредита. Лимиты по ипотеке составляют 6 млн рублей для Москвы, 4 млн — для Санкт-Петербурга и Дальнего Востока. Для остальных регионов — 3 млн рублей.

По автокредитам сумма составляет 700 тыс. рублей, а по потребительским — 300 тыс. рублей, а по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Чтобы получить антикризисные кредитные каникулы, нужно обратиться к кредитору и предоставить документы, которые подтверждают снижение доходов.

Необходимые документы и правила обращения стоит заранее уточнить у кредитора. В обращении нужно указать, что кредитные каникулы заемщику нужны именно по закону 106-ФЗ.

Сколько раз можно брать кредитные каникулы

Воспользоваться кредитными каникулами заемщик может только один раз. Если у него есть несколько разных кредитов, он может обратиться за отсрочкой платежей по каждому из этих договоров.

Как продлить кредитные каникулы

Такую возможность дают не все банки. Узнать правила продления кредитных каникул можно у кредитора.

Оплата кредита после каникул

После завершения кредитных каникул размер ежемесячного платежа остается прежним, но увеличивается срок, необходимый для погашения кредита.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]