Деревянная ипотека банки застройщики

Деревянная ипотека: банки, застройщики

С 2018 года начала действовать программа по льготному кредитованию на приобретение деревянного жилья. На эти цели было выделено почти 200 млрд рублей. Предполагалось, что деревянная ипотека 2021 года позволит приобрести жителям России почти 2500 объектов недвижимости. Но по факту за льготным кредитованием обратилось меньше 100 семей. В чем же причина низкой популярности программы?

Условия кредитования

В выдаче ипотеки на деревянные дома участвуют только финансовые организации, заключившие договор с Министерством промышленности и торговли.

Оформление кредита происходит на следующих условиях:

• Валюта ипотеки – рубли.
• Максимальная сумма – 3,5 млн руб.
• Обеспечение – объект недвижимости.
• Первоначальный платеж – от 10%.
• Ставка – на 5% меньше изначально установленная банком.

Действие программы составляет всего несколько месяцев, что и явилось причиной ее низкой популярности среди населения.

Как взять льготную ипотеку

Ипотека на деревянный дом оформляется только, если застройщик соответствует следующим требованиям:

• иметь действующую лицензию на строительство деревянных домов;
• годовой доход должен составлять не менее 200 млн руб.;
• заключить партнерский договор с финансовой организацией.

Льготная ипотека оформляется на недвижимость, соответствующую таким характеристикам:

1. для строительства используются специальные породы древесины, отличающиеся высокой прочностью;
2. здание строится на капитальном фундаменте;
3. дом находится в пределах населенного пункта;
4. строение пригодно для проживания круглогодично;
5. земля для строительства должна принадлежать заявителю или быть в длительной аренде.

Для граждан, претендующих на получение льготного жилья, должны быть выполнены следующие условия:

• наличие гражданства России;
• возраст 18-75 лет;
• официальное трудоустройство не менее 6 месяцев;
• иметь хорошую кредитную историю.

В качестве созаемщика может выступать супруг кредитуемого. Банк может попросить оформить залог на уже имеющееся имущество.

Субсидии по деревянной ипотеке выплачиваются Министерством промышленности и торговли.

В целом механизм кредитования выглядит следующим образом:

1. Заемщик подает заявление на получение ссуды в финансовую организацию.
2. Банк принимает решение по предоставлению ипотечного кредита на строительство или приобретение недвижимости из древесины.
3. Сотрудники финансовой организации рассчитывают ссуду с учетом предоставления государственной субсидии в размере уменьшения процентной ставки на 5%.
4. Банк направляет уведомление об этом в Министерство промышленности и торговли.
5. Финансовая организация получает ссуду из государственного бюджета.
6. Заемщик должен своевременно погашать задолженность по кредиту.
7. После окончания выплат клиент банковской организации берет справку о том, что ипотека закрыта.

Список финансовых организаций, участвующих в программе, до конца не утвержден.

Деревянная ипотека Сбербанк оформляется на условиях снижения процентной ставки до 10,5%.

Клиенты банка по зарплатному проекту могут рассчитывать на скидку в 0,5%. Кроме того, за получением ссуды можно обратиться в «Кредит Европа Банк» и «ATB».

Документы для ипотеки на деревянный дом

Для оформления льготной ипотеки понадобится предоставить:

• паспорт; , военный билет или другой документ, удостоверяющий личность;
• копия трудовой;
• справка НДФЛ-2;
• документы, подтверждающие право собственности на земельный участок или аренду;
• смету на возведение объекта недвижимости.

Если планируется приобретать уже построенный дом, то необходима информация о нем (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, договор «купли-продажи» и др.).

Недостатки программы

Несмотря на все достоинства льготного кредитования, у программы имеются и недостатки, из-за которых она не пользуется большой популярностью среди населения.

Среди них можно отметить:

• высокие требования к застройщику и объекту кредитования;
• короткий срок субсидирования;
• сложный механизм реализации для банков.

По итогам работы за первый год программа не показала ожидаемых результатов.

В финансовые организации за деревянной ипотекой обратилось только несколько десятков заемщиков вместо планируемых 2500 человек.

Продление деревянной ипотеки

В июле в Правительстве был подписан указ о продлении программы. При этом было дано задание внести в нее коррективы.

В итоге ипотека на строительство деревянного дома теперь выдается на более длительный срок.

Программа будет действовать до конца 2021 года. В бюджете на субсидирование льготного кредитования уже заложено 400 млн рублей .

Одна из целей программы заключается в поддержке ИЖС и расширение сферы строительства деревянных домов.

В России недвижимость из древесины составляет не более 10% от общего объема строительства. При этом, во многих странах Европы почти 40% возводимых зданий являются домами из экологически безопасных материалов.

Преимуществом деревянных строений является скорость возведения. В зависимости от сложности конструкции и общей площади, сроки строительства составляют до 3-6 месяцев.

На территории России пока только чуть более десятка заводов, работающих в данной сфере. При этом не каждый из них соответствует условиям участия в программе.

Ипотека на деревянный дом

Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.

В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.

На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.

Что собою представляет?

Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2023 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

• Валюта кредитования – российские рубли;
• Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
• Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
• Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
• Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
• Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
• Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
• Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

• Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
• Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
• Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2023 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

• Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
• Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
• Фундамент – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
• Сезонность – универсальная;
• Место расположения – в черте населенного пункта;
• Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
• Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
• Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
• Степень износа – до 70%;
• Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
• Полная готовность к проживанию;
• Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
• Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
• Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
• Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
• Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
• Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
• Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
• Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
• Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

• Информация о родных и месте их трудоустройства;
• Период кредитования;
• Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
• Контакты для связи;
• Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
• Размер месячной прибыли;
• Сумма обязательных затрат.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.

Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

• Страхование залогового имущества;
• Титульное страхование;
• Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.